Илья Карпюк: Презренная бумага

Илья Карпюк Фото: Сергей Киселев/Коммерсантъ

Министерство финансов предложило с 2015 года запретить оплачивать наличными деньгами покупки дороже 300 тысяч рублей. А с 2014 года, уверены в Минфине, необходимо установить ограничительную планку на уровне в 600 тысяч. Министр финансов Антон Силуанов сообщил, что соответствующий законопроект уже прошел обсуждение в кабинете министров и в ближайшее время будет внесен на рассмотрение Госдумы.

Силуанов пояснил, что ограничения снизят объем теневого сектора в российской экономике и повысят собираемость налогов. Министр пожаловался, что сегодня огромные потоки наличности никак не учитываются.

О том, чтобы заставить россиян пользоваться пластиковыми картами говорили давно. В июле 2011 года бывший министр экономики, а теперь глава Сбербанка Герман Греф написал письмо премьер-министру Владимиру Путину. Он заявил, что экономический рост в стране тормозит медленное развитие системы безналичных платежей. Он уверен, что из-за больших объемов наличных платежей Россия теряет около одного процента ВВП в год.

Германа Грефа тут же обвинили в том, что он развязывает «войну с наличностью» заботясь не о росте ВВП России, а о благополучии Сбербанка, который занимает лидирующее положение на рынке и в случае обязательной раздачи всему населению пластиковых карточек выиграет больше всех остальных.

Однако за Германа Грефа вскоре вступился Минфин. Оказалось, что от развития безналичных платежей выигрывает не только банковская система. Большой оборот наличности — свойство «теневой экономики», с которой довольно сложно собрать налоги, а это довольно сильно огорчает Министерство финансов и Федеральную налоговую службу, которые ответственны за наполнение бюджета.

Министр финансов Антон Силуанов в марте 2012 года заявил, что его ведомство разрабатывает законопроект, который ограничит хождение наличных денег. Уже в мае было объявлено, что рабочая группа Минфина написала соответствующий документ. Тогда министерство предложило ограничить покупки за наличные 600 тысячами рублей. Планировалось обязать все компании переводить зарплату сотрудникам на пластиковые карты — исключение делалось для малого бизнеса с менее, чем 35 работниками и компаний в труднодоступных местах. Предполагалось также обязать все магазины оборудовать кассы терминалами для оплаты пластиковыми картами.

Похоже, что после согласований с другими ведомствами законопроект стал еще хуже относиться к наличности: вместо планки в 600 тысяч рублей появилось ограничение в 300 тысяч. Таким образом, отмечает экономический обозреватель «Полит.ру» Григорий Гриценко, производится попытка получить дополнительные доходы в бюджет. «Это коснется сделок с покупкой квартир и автомобилей и других сделок, требующих регистрации. Ведь доход от их продажи тоже облагается подоходным налогом. Сейчас используются схемы, которые позволяют занизить сумму сделки. А в случае, если они будут идти через банк, то сделать это будет невозможно», — считает Гриценко.

Главные проблемы, скорее всего, возникнут на рынке вторичной недвижимости. Квартиры на вторичном рынке почти всегда продаются за наличные при «альтернативных сделках» — когда из покупателей и продавцов выстраивается длинная цепочка и деньги переходят от одного человека к другому оставаясь в одной банковской ячейке. Даже при обычной сделке покупатели часто распределяют деньги по разным банковским ячейкам, чтобы передавать их продавцам по частям — после подписания договора, после получения бумаг о регистрации сделки и так далее, это лишний раз страхует сделку. Сегодня и так значительная часть квартир продается по заниженной стоимости — дело в том, что закон позволяет не платить налоги при продаже квартиры менее, чем за один миллион рублей. Если закон о лимите в 300 тысяч будет принят, то стоит ожидать резкого падения заявленных цен на жилье.

Россия — далеко не единственная страна, которая решила бороться с оборотом наличности. Как правило, это делается с двумя целями. Во-первых — борьба с коррупцией. Если с «низовой коррупцией» можно сражаться полицейскими методами, то миллионные взятки пресечь часто оказывается настолько сложно, что проще ограничить дорогие покупки. Во-вторых — борьба с «серыми зарплатами», ведь налоги на зарплату составляют заметную часть бюджета любого развитого государства. Приятный бонус для монетарных властей — сокращение наличности в обороте, а значит сокращение затрат на ежегодный выпуск миллиардов новых банкнот взамен обветшавших.

«Война с наличностью» в разных странах принимает разные формы. Вначале, как правило, государство не ограничивает платежи бумажными деньгами, а стимулирует использование пластиковых карт. Например, в Италии, Мексике и Бразилии закон обязывает корпорации переводить зарплату на карточки, также поступает и государство, которое кладет на банковские счета населения пособия и выплаты.

Другой способ — стимулирование регулярного использования банковских карт. Для этого нужно работать с коммунальными и коммуникационными компаниями, чтобы они принимали безналичные платежи, причем, желательно, без комиссии. Кроме того, все государственные учреждения обязывают принимать карточки — так сделано в Бразилии и Саудовской Аравии.

Некоторые, как и российский Минфин, сражаются с платежами наличными. В сравнении с другими странами предложенная Антоном Силуановым планка в 300 тысяч рублей — или около 10 тысяч долларов — кажется достаточно либеральной. В Греции запрещено расплатиться наличными, если сумма покупки превышает 1,5 тысячи евро, а в Италии — всего тысячу (около 60 и 40 тысяч рублей соответственно). Также принимаются новые правила работы с наличными деньгами — более строгая инкассация, продвинутые кассовые аппараты и т. д. В России, впрочем, в этой сфере продвигаться далее уже некуда.

Некоторые страны обсуждают полный отказ торговых точек от наличных. В Соединенных Штатах и некоторых европейских государствах принят закон, который разрешает магазинам не принимать наличные. В Швеции обсуждает акт, который вообще выведет из обращения «кэш» — там уже сегодня с помощью наличных совершается всего три процента платежей, в то время как в целом по Европейскому союзу этот показатель равен девяти процентам. Один из крупнейших банков страны — Swedbank — даже подсчитал, что из-за необходимости перевозить бумажные деньги банк стал виновником выброса 700 тонн двуокиси углерода в атмосферу.

В России уже сейчас юридические лица не имеют права рассчитываться друг с другом наличными, если покупка или услуга обошлась больше, чем в сто тысяч рублей. По данным Минфина, сегодня доля таких сделок не превышает 25 процентов.

Противники «войны с наличностью» тоже находятся. Аркадий Трачук, глава Гознака — организации, которая печатает все российские рубли, — уверен, что ограничивать хождение наличности преждевременно. Он считает, что обслуживание системы безналичных платежей, в том числе «карточных» терминалов, банкоматов и т. д., пока что обходится дороже, чем обслуживание огромного объема наличности. Трачук уверен, что резонно будет ограничивать «кэш» лет через пять.

Россияне пока что не спешат отказываться от наличности, хотя используют ее все реже. Пока что общая сумма наличных денег в стране составляет примерно 13% ВВП, но с каждым годом этот показатель снижается. Этому способствуют крупные компании, которые переводят зарплату сотрудников на их счета, а также ритейл. Еще несколько лет назад в магазинах одной из крупнейших в России сети «Ашан» нельзя было расплатиться пластиковой картой. Потом начали приниматься карты Visa, а затем и MasterCard. В Москве и Петербурге практически во всех средних и даже небольших магазинах стоят терминалы для оплаты пластиковыми картами, постепенно они все чаще появляются и в региональных столицах.

В отдаленной перспективе, скорее всего, Россию ждет судьба Швеции — уже сейчас некоторые школьники оплачивают обед в буфете пластиковой карточкой, с каждым годом растет объем покупок через интернет — а они почти никогда не оплачиваются наличными. Вопрос в том, насколько плавно это будет происходить, или даже в этой сфере государство будет воевать с привычками собственных граждан, чтобы добиться от них того, к чему они и так пришли бы.