05 марта 2013, 01:19 / Финансы

Государство пролонгировало банку «Союз» кредиты перед возвращением его структурам Дерипаски

Государство, прежде чем вернуть структурам Олега Дерипаски контроль над банком «Союз», пролонгировало ему ряд кредитов, в том числе на 5 млрд руб. под 3,5% годовых до 2020 г.Татьяна Воронова

Государство помогло «Союзу» предстать перед покупателем в более выгодном свете/ Д.Гришкин/ Ведомости

Осенью прошлого года Агентство по страхованию вкладов продало контрольный пакет банка «Союз» компании «Ингосстрах», доля которой возросла до 99,99%. Ее контролируют структуры холдинга «Базовый элемент» Олега Дерипаски, они же контролировали банк до 2009 г.

«Союз»

коммерческий банк. Основной владелец – «Ингосстрах». Финансовые показатели (РСБУ, 1 февраля 2013 г.): активы – 79,2 млрд руб., капитал – 13,7 млрд руб., прибыль – 136 млн руб.

А незадолго до этого, в июле, АСВ пролонгировало «Союзу» предоставленные кредиты. После перехода под контроль АСВ в 2009 г. банк получил от агентства 30 млрд руб. на восстановление ликвидности, два транша общей сложностью 17 млрд руб. (под 9% годовых) – на кредитную активность, а также пятилетний субординированный заем на 5 млрд руб. под 3,5% на повышение рентабельности капитала. Помимо этого АСВ потратило 20 млрд руб. на выкуп проблемных активов «Союза».

В июле 2012 г. субординированный кредит на 5 млрд руб. был пролонгирован до 2020 г. (первоначальный срок – до 2015 г.) под поручительства трех компаний: «Ингосстрах» (на 1,54 млрд руб.), «Бейсик элемент лимитед» (1,5 млрд руб.) и «Альтиус холдинг лимитед» (2 млрд руб.), рассказал близкий к «Союзу» источник и подтвердил представитель АСВ. Кроме того, банк продлил заем АСВ на 12,14 млрд руб. до 2017 г. под 9% годовых (первоначальный срок – 2015 год).

«Ингосстрах» и «Альтиус» участвовали в осенних торгах, где АСВ продавало свою долю (см. врез).

«Изначально у «Союза» был график создания резервов, рассчитанный до 2015 г., однако провизии были созданы раньше срока, чтобы можно было быстрее завершить санацию и продать банк, – объяснил первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. – Без лонгации кредита создать их на такой срок было бы невозможно». Риски для АСВ в данном случае минимальны, уверен он, за счет поручительства, которое было одним из условий участия в торгах.

Получить комментарии у «Альтиус холдинг лимитед», которая проиграла торги по продаже контрольного пакета «Союза», но осталась поручителем по кредиту перед АСВ, не удалось. Представители «Ингосстраха» и «Союза» на запрос «Ведомостей» не ответили. Основная часть займа в 12 млрд руб. была пролонгирована, подтвердил Мирошников, это позволило избежать единовременного массового изъятия средств. Несмотря на то что на 1 апреля норматив достаточности капитала (отношение капитала к активам с учетом их риска) составлял 14% при минимуме в 10%, досоздание резервов в полном объеме привело бы к снижению норматива до 9,8%.

На 1 октября 2012 г. на долю средств АСВ с учетом субординированного кредита приходилось 35% пассивов банка. При этом ставка в 9% годовых превышает рыночную, АСВ не получает такой доходности даже от размещения временно свободных средств, уверяет представитель «Союза». По данным самого агентства, итоговая средневзвешенная ставка по привлеченным от АСВ средствам составляет 7,2% годовых.

Продажа санированного банка – это всегда переговоры, уступки, агентству было необходимо продать актив, напоминает аналитик ING Егор Федоров: «Эти средства обойдутся банку гораздо дешевле рыночных, не говоря о том, что на семь лет их сейчас практически невозможно привлечь». Для Банка Москвы ставка была еще ниже – 0,51%, напомнил он.