07 мая 2014, 00:00

Баланс Мособлбанка не досчитался денег

Около 60 млрд руб. вкладов физических лиц было выведено за баланс Мособлбанка, обнаружил ЦБ. На балансе же банка находилось менее 20 млрд руб. вкладов Татьяна Воронова Дарья Борисяк Не все деньги вкладчиков можно было найти на балансе Мособлбанка / Andrey Rudakov / Bloomberg

Центральный банк в ходе нескольких проверок выявил в Мособлбанке схему, с помощью которой банк выводил за баланс средства вкладчиков - физических лиц, об этом «Ведомостям» рассказали человек, близкий к регулятору, и два банкира, знающих это от сотрудников ЦБ и знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка.

Банкир, знакомый с обсуждением проблем Мособлбанка, описывает схему так: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц, но не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс - на родственные банку компании. Технически это несложно, говорит он: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но вечером банк со своей стороны договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Вкладчик, по словам банкира, свои деньги потребовать назад может - у него сохраняется оригинал договора. А на балансе банка средств вкладчика не видно, заключает банкир. Точно так же схему описывает и человек, близкий к ЦБ.

Мособлбанк не использует таких схем и действует только в рамках законов, заявил представитель банка, никаких проверок прокуратуры или ЦБ в банке не проводится и в последнее время не проводилось.

Казначей небольшого банка раскрывает технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-банке, знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты.

Такими схемами пользуются те, кто живет с предписанием ЦБ об ограничении вкладов, говорит руководитель небольшого московского банка.

Это грубая схема, предупреждает юрист крупного банка: какие у банка были основания для проводки средств с одного счета на другой, давали ли вкладчики соответствующие распоряжения - это первые вопросы. Подобные схемы могут подпадать под статью УК о мошенничестве: умышленное завладение денежными средствами, обман доверия, заключает он.

Средств вкладчиков, скопившихся у Мособлбанка за балансом, было порядка 60 млрд руб., говорит банкир, знакомый с обсуждением проблем Мособлбанка. Ту же цифру называют другой банкир и человек, близкий к ЦБ. На балансе банка на 1 апреля отражено 19,5 млрд руб. вкладов физлиц, на 1 января и 2013 г., и 2012 г. средств населения в банке было приблизительно столько же. По словам банкиров, знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка, и человека, близкого к ЦБ, регулятор решает, что делать с банком, - ситуация нетипичная.

Cтраховые выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам Мособлбанка (83-е место по активам в списке «Интерфакс-ЦЭА») могут в разы превысить отраженные на балансе средства, а также все прежние страховые случаи. АСВ при назначении выплат будет ориентироваться не на баланс Мособлбанка, а на договоры на руках у его вкладчиков, говорит один из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка.

Действующий рекорд по выплатам принадлежит Мастер-банку - 31,2 млрд руб. На съезде Ассоциации российских банков первый зампред ЦБ Алексей Симановский на вопрос о схеме, подобной действовавшей в Мособлбанке, ответил, что ЦБ на рынке такие схемы видел, но это единичные случаи. При обнаружении таких схем ЦБ обращается в прокуратуру, следовало из слов Симановского. Человек, близкий к ЦБ, говорит, что регулятор около года назад обращался в прокуратуру с просьбой проверить Мособлбанк.

Представители ЦБ и АСВ от комментариев отказались.

Это не первый случай, когда Мособлбанк обходит предписание ЦБ. В декабре 2011 г., когда у банка действовало ограничение на привлечение средств населения, банк продолжал прием вкладов: он дарил новым вкладчикам по 10 акций номиналом 1 руб. Представитель банка тогда уверял, что это благотворительная акция. А эксперты замечали, что дарение выглядело как акция прикрытия и схема, позволяющая изящно обойти запрет.