Где дают высокий процент по депозитам

В нынешней непростой ситуации с ликвидностью ЦБ зорко следит, чтобы банки не задирали ставки по вкладам. Так что перед ними стоит непростая задача: и вклад привлечь, и лицензию сберечь, и с процентами не засветиться.

ИВАН ПЕТРОВ

Российская банковская система оказалась в положении похмельного лося из анекдота, который пьет из ручья, а ему все хуже и хуже. ЦБ с азартом заядлого охотника отстреливает банки, вот и на прошлой неделе отозвал лицензии у двух. А еще для одиннадцати ограничил ставку, по которой они имеют право привлекать средства вкладчиков. Мера эта относительно новая, право на ее применение ЦБ получил только осенью прошлого года.

Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.

Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.

Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.

Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.

Условия привлечения вкладов в рублях крупнейшими российскими банками

Место
Название банка
ГородВклады в
рублях
(тыс. руб.)
Название вклада
Ставка на
полгода (%)
Ставка на год
(%)
Ставка на два
года (%)
Ставка на три
года (%)Минимальная
сумма
вклада
(руб.)

1	СБЕРБАНК РОССИИ	Москва	7383700644	Сохраняй*	5,46-6,08	5,96-6,59	6,53-7,21	7,04-7,76	1000
2	ВТБ 24	Москва	1343791772	Ваш бонус	7,0-7,5	8,0-8,25	-	-	250000
3	АЛЬФА-БАНК	Москва	350333593	Победа*	8,03-8,45	9,27-9,71	9,82-10,3	10,42-10,94	10000
4	ГАЗПРОМБАНК	Москва	343378177	Инвестиционный доход	6,3-6,7	6,8-7,2	-	-	25000
5	РОССЕЛЬХОЗБАНК	Москва	259193844	Золотой	8,5	9,0	9,8	10,2-10,4**	1500000
6	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	Москва	238249313	Личный выбор*	4,24-5,05	5,75-6,38	5,91-6,58	-	15000
7	БАНК МОСКВЫ	Москва	218911191	Максимальный доход	5,77-6,38	6,8-7,44	7,04-7,72	7,28-8,01	1000
8	ХКФ БАНК	Москва	195546759	Быстрый доход/Доходный год	10,0	10,0	-	-	1000
9	ПРОМСВЯЗЬБАНК	Москва	188917224	Моя выгода*	8,0-8,5	10,0	8,8-9,2	8,8-9,2	50000
10	РУССКИЙ СТАНДАРТ	Москва	169646179	Жаркое лето	9,5-10,0	9,75-10,25	9,5-10,0	-	100000
11	УРАЛСИБ	Москва	145284826	Достойный дом детям	10,3	10,3	-	-	5000
12	РОСБАНК	Москва	137205213	150 лет надежности	7,9-8,5	8,65-8,75	7,8-7,95	8,3-8,45	15000
13	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	Москва	136246942	Сберегательный+	8,63	10,0	-	-	1000
14	ВОСТОЧНЫЙ	Благовещенск	128510711	Восточный*	-	9,87-10,31	10,48-10,96	11,14-11,67	100000
15	БИНБАНК	Москва	125096539	Щедрое лето	9,5-10,0	10,0-10,5	-	-	30000
16	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	С.-Петербург	117409779	Белые ночи	8,45-8,55	8,9-9,0	9,0-9,1***	-	10000
17	ТРАСТ	Москва	113383668	Летний доход	10,5	10,7	-	-	30000
18	ВОЗРОЖДЕНИЕ	Москва	105776363	Комфортный	6,79-7,41	8,73-9,48	9,59-9,77	9,71-9,88	3000
19	МДМ-БАНК	Новосибирск	105658703	Выгодный	-	-	10,0-10,5****	-	30000
20	ФК ОТКРЫТИЕ	Москва	103998731	Основной доход	9,0-9,3	9,4-9,7	9,8-10,2	10,0-10,5	20000
21	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	Москва	103824166	Накопительный*	8,03-9,38	8,57-9,92	8,57-9,92	-	3000
22	МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ	Москва	93384586	Весеннее настроение	-	8,1	-	-	30000
	БАНК			2014
23	УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ	Екатеринбург	89094788	Рекордный	10,84*****	-	-	-	10000
24	СОВКОМБАНК	Кострома	83095458	Осознанный выбор	-	10,0	10,2	10,4	5000
26	ЮНИКРЕДИТ-БАНК	Москва	72035348	Первый летний	8,25-8,5	8,75-9,0	-	-	15000
27	АК БАРС	Казань	71172835	Добрые традиции	8,5-8,75	9,25-9,5	-	-	5000
28	СКБ-БАНК	Екатеринбург	68732513	Счастливая монета	10,0-10,25	10,05-10,3	3,0	3,0	10000
29	СИТИБАНК	Москва	68703035	Срочный	4,0	4,5	6,5	-	15000
30	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	68597640	Маскимальный	8,5-9,5	9,25-10,0	9,0-9,75	9,0-9,75	5000
31	ПЕТРОКОММЕРЦ	Москва	67558117	Классика*	7,52-7,72	8,73-8,95	9,35-9,58	10,03-10,29	30000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

10 банковских вкладов в рублях со ставкой не ниже 11% годовых

107	АКТИВКАПИТАЛ-БАНК	Самара	13535039	Юбилейный 20 лет	-	-	11,0*	-	20000
123	ТУСАР	Москва	11023929	Срочный**	10,58	11,24	-	-	10000
199	РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК	Москва	4911002	Онлайн Максимальный**	-	11,68***	-	-	30000
234	ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК	Москва	3747858	Майский	-	10,7	11,0	-	500000
235	АЛЕФ-БАНК	Москва	3733862	Верность традициям	9,1	11,0	-	-	50000
300	БТФ	Москва	2392689	Максимальный	-	-	11,0	-	100000
425	РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС	Москва	993719	Накопления	9,0-9,5	11,0-11,25	11,25-11,5****	-	10000
472	РТС-БАНК	Тольятти	696533	Срочный	9,25	10,25	10,75	11,0-11,2*****	50000
493	МЕТРОПОЛЬ	Москва	629045	+1	-	11,15	-	-	100000
512	ЕВРОПЛАН	Москва	553822	Вклад по европлану	10,0	10,6	11,0	11,0	30000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 июня 2014 года)

Место
Название банка
ГородВклады (тыс.
руб.)Вклады/
обязатель
ства (%)

1	СБЕРБАНК РОССИИ	Москва	7383700644	51,18
2	ВТБ 24	Москва	1343791772	66,48
3	АЛЬФА-БАНК	Москва	350333593	28,64
4	ГАЗПРОМБАНК	Москва	343378177	9,79
5	РОССЕЛЬХОЗБАНК	Москва	259193844	16,37
6	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	Москва	238249313	41,13
7	БАНК МОСКВЫ	Москва	218911191	17,19
8	ХКФ БАНК	Москва	195546759	73,69
9	ПРОМСВЯЗЬБАНК	Москва	188917224	26,06
10	РУССКИЙ СТАНДАРТ	Москва	169646179	60,69
11	УРАЛСИБ	Москва	145284826	47,88
12	РОСБАНК	Москва	137205213	23,22
13	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	Москва	136246942	34,45
14	ВОСТОЧНЫЙ	Благовещенск	128510711	67,82
15	БИНБАНК	Москва	125096539	54,29
16	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	С.-Петербург	117409779	36,43
17	ТРАСТ	Москва	113383668	65,88
18	ВОЗРОЖДЕНИЕ	Москва	105776363	59,30
19	МДМ БАНК	Новосибирск	105658703	47,50
20	ФК ОТКРЫТИЕ	Москва	103998731	12,45
21	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	Москва	103824166	64,15
22	МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК	Москва	93384586	45,13
23	УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ	Екатеринбург	89094788	53,19
24	СОВКОМБАНК	Кострома	83095458	69,28
25	ОТКРЫТИЕ	Москва	78377296	41,75
26	ЮНИКРЕДИТ БАНК	Москва	72035348	10,72
27	АК БАРС	Казань	71172835	21,09
28	СКБ-БАНК	Екатеринбург	68732513	67,89
29	СИТИБАНК	Москва	68703035	27,08
30	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	68597640	26,19
31	ПЕТРОКОММЕРЦ	Москва	67558117	31,48
32	МТС-БАНК	Москва	60826251	39,53
33	РЕНЕССАНС КРЕДИТ	Москва	59628496	62,52
34	СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ	Москва	59330062	26,70
35	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ	Москва	57958216	59,45
36	БАЛТИЙСКИЙ БАНК	Москва	56771062	86,62
37	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	Благовещенск	50861827	54,88
38	ОТП БАНК	Москва	50670685	54,68
39	ТАТФОНДБАНК	Казань	50148548	48,10
40	ГЛОБЭКС	Москва	46755853	22,48
41	ИНВЕСТТОРГБАНК	Москва	45155190	44,74
42	БАНК ЗЕНИТ	Москва	44591495	19,14
43	СВЯЗНОЙ БАНК	Москва	42778747	87,72
44	ЗАПСИБКОМБАНК	Тюмень	42248950	54,82
45	ТКС БАНК	Москва	41494342	53,29
46	РОСТ БАНК	Москва	40855345	57,89
47	ЮГРА	Мегион	38865955	68,77
48	РОСГОССТРАХ БАНК	Москва	37636102	39,71
49	АБСОЛЮТ БАНК	Москва	37423774	25,97
50	ЦЕНТР-ИНВЕСТ	Ростов-на-Дону	36081558	51,62

Самые выгодные ставки по вкладам