24 июля 2015, 21:38 / Финансы

Отзыв лицензии банка «Российский кредит» может затронуть 1 млн россиян

Эти люди держат до 60 млрд рублей своих пенсионных накоплений в фондах группы Мотылева Наталия Биянова Отзыв лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева будет иметь серьезные последствия для пенсионного рынка / А. Астахова / Ведомости

Отзыв лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева будет иметь серьезные последствия для пенсионного рынка. В группе Мотылева сконцентрировано около 60 млрд руб. накопительных пенсий от 1 млн россиян.

Банк Мотылева остался без лицензии

ЦБ отозвал лицензии у «Российского кредита» и еще у двух банков, которые связывают с бывшим владельцем «Глобэкса»

Это сопоставимо с размером вкладов в банках Мотылева – «Российский кредит», «АМБ Банк» и «М банк», у которых ЦБ 24 июля отозвал лицензии.

Ни один из семи пенсионных фондов группы Мотылева не допущен в систему гарантирования накоплений. Причем многие из этих граждан могут не знать, что их пенсии были переведены в фонды Мотылева.

Сейчас Центробанк пытается вывести из-под рисков эти деньги, следует из ответа представителя регулятора на запрос «Ведомостей».

«Свыше 99% средств пенсионных фондов, на которые могут оказать влияние негативные события с данными банками, находятся под управлением одной компании, – заявил «Ведомостям» представитель ЦБ. – В отношении данной управляющей компании Банк России 2 июля принял решение о введении запрета на любые операции, за исключением действий, направленных на устранение нарушений законодательства».

Ранее по теме: Центробанк опять пришел к Мотылеву

2 июля ЦБ заблокировал операции УК «Интерфин капитал», входящей в группу Мотылева.

«Любые действия с активами [«Интерфин-капитала»], находящимися под запретом, должны осуществляться только по согласованию с Банком России», – подчеркивает представитель ЦБ.

Сразу после блокировки деятельности «Интерфина» во все НПФ группы Мотылева десантировались проверяющие из ЦБ, говорят три контрагента этих фондов и знакомый Мотылева.

Какие фонды под ударом?

В группе Мотылева семь НПФ, говорят участники рынка и признают знакомые бизнесмена. Крупнейшие – «Солнце. Жизнь.Пенсия» (прежнее название - «Ренессанс. Жизнь и пенсии», летом 2013 г. Мотылев купил его у Бориса Йордана) и «Сберфонд солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО», до ноября 2014 г. принадлежал братьям Саркисовым), а также мелкие «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», НПФ «Сберегательный» и НПФ «Уралоборонзаводский». К апрелю в этих фондах было свыше 60 млрд руб. накопительных пенсий почти от 1,2 млн россиян. К июлю клиентов и обязательств стало меньше.

Ушли от Мотылева

К июлю в пенсионной группе Мотылева осталось около 42 млрд руб. накоплений примерно от 909 000 застрахованных, указывает гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов (расчеты сделаны на основе результатов переходной кампании 2013-2014 гг. и отчетности фондов). В 2013-2014гг. фонды группы Мотылева покинуло около 300 000 человек с 12 млрд руб. накоплений – они перевели свои накопления в другие НПФ, отмечает Околеснов. В мае все НПФ должны были перечислить накопления за ушедших клиентов. Фонды Мотылева затянули передачу денег и рассчитались только к июлю – не было свободной ликвидности, рассказывали «Ведомостям» участники пенсионного рынка.

Мотылев покупал пенсионные фонды без согласования с ЦБ – до недавних пор это не требовалось при сделках с НПФ.

Пенсионные фонды нужны были Мотылеву как источник фактически бесплатных средств. Значительную их часть он использовал для фондирования собственного бизнеса – проектов в недвижимости, рассказывали «Ведомостям» знакомые бизнесмена, сотрудники регулятора и контрагенты двух фондов группы Мотылева.

Вначале пенсионные деньги шли в проекты через «Российский кредит» – до августа прошлого года в «Роскредите» фонды держали счета для операций с накопительными пенсиями.

ЦБ начинает наступление на финансовую группу Анатолия Мотылева

Регулятор заблокировал операции «Интерфин капитала», управляющего деньгами пенсионных фондов Мотылева

Но год назад ЦБ потребовал вывести их из банка («Российский кредит» не попал в список банков, установленный ЦБ для работы с накоплениями). «Через «Роскредит» в связанные с Мотылевым проекты могло быть вложено около 10 млрд руб. накоплений», – рассказывал год назад «Ведомостям» человек, близкий к регулятору. Тем не менее фонды, хоть и с большой задержкой, выполнили указание ЦБ – счета для операций с накоплениями в «Роскредите» были закрыты.

Появились другие способы «завести» деньги в группу – «значительная часть накоплений перекочевала на брокерские счета, а с них – в проекты Мотылева, связанные с недвижимостью», рассказывали «Ведомостям» три контрагента Мотылева и сотрудник одного из НПФ его группы.

Действительно, согласно данным ЦБ в течение 2014 г. «Солнце. Жизнь.Пенсия» и «Адекта-пенсия» держали 27 млрд и 2 млрд руб. соответственно в так называемых «прочих активах». По классификации ЦБ в состав «прочих активов» входит дебиторская задолженность: денежные средства на счетах брокера, «дебиторка» по купонам и погашению облигаций, начисленные проценты по депозитам, пояснял представитель ЦБ.

Ранее по теме: Регуляторы оценивают масштаб проблем в «Российском кредите»

Брокерские счета были открыты в «Интерфин-капитале» и через эту компанию вкладывались в недвижимые активы, говорят контрагенты «Интерфина».

«Упакованы» эти инвестиции в недвижимость были через специальный инструмент, разрешенный для пенсионных фондов, – ипотечные сертификаты участия (ИСУ).

На 10 апреля 44% активов в управлении «Интерфина» (свыше 27 млрд руб.) было размещено в ИСУ и капиталы хозяйственных обществ, 16,2% (около 10 млрд руб.) – на брокерских счетах банков, не имеющих рейтингов RAEX или международных агентств, сообщало рейтинговое агентство RAEX в мае.

Ранее по теме: Мотылева просят не задерживаться

Именно эти активы сейчас пытается сохранить регулятор. Какова их стоимость, ЦБ не комментирует. Хотя регулятор это знает, утверждают участники пенсионного рынка: регулятор проверял ряд фондов группы Мотылева на предмет допуска их в систему гарантирования и тщательно оценивал активы, в которые вложены накопления.

ЦБ не комментирует, как отразится на фондах группы отзыв лицензии банков и смогут ли они исполнять свои текущие обязательства (у фондов есть клиенты, уже получающие накопительные и корпоративные пенсии).

Регулятор напоминает, что «в случае невозможности исполнения обязательств со стороны НПФ, а также в случае отзыва у фонда лицензии» ЦБ за счет своих средств компенсирует их клиентам часть потерь – а именно сумму страховых накопительных взносов, поступавших от работодателей на счет застрахованного, но без учета инвестиционного дохода, который был заработан за годы накоплений.

Ранее по теме: Пенсионным фондам группы Анатолия Мотылева предстоит вернуть около 12 млрд рублей накоплений

Неизвестно, что будет с гражданами, которые накапливали в фондах частные и корпоративные пенсии. Их не так много – около 90 000 человек.

Не все фонды группы раскрывают, где держали эти средства. Но, например, «Солнце.Жизнь.Пенсия» в своих реквизитах сообщает, что держал в «Российском кредите» счета для операций с корпоративными пенсиями и собственными средствами. «Практически все фонды после покупки их Мотылевым переводили счета с корпоративными пенсиями в «Роскредит» или «М банк», – говорит топ-менеджер одного из НПФ.

В «Солнце. Жизнь.Пенсия» не комментируют, сколько корпоративных пенсий зависло в «Роскредите». В пятницу фонд выпустил уведомление для клиентов и контрагентов, в котором признал, что отзыв лицензии банка «Российский кредит» «негативно повлиял на работу фонда, но не причинил серьезного ущерба его деятельности». «Данная ситуация не несет в себе рисков для сохранности пенсионных средств фонда», – подчеркивается в сообщении.

У фонда действительно были открыты счета в «Роскредите» для расчетов по хозяйственной деятельности фонда и для расчетов по негосударственному пенсионному обеспечению, указывается в сообщении. Сейчас средства на этих счетах заблокированы, однако фонд обещает в оперативном порядке в ближайшее время открыть счета счета «в других надежных банках» для скорейшего возобновления всех расчетов со своими контрагентами.

Анатолий Мотылев должен докапитализировать «Российский кредит» почти на 1 млрд рублей

Центробанк обеспокоен темпом роста его пенсионных активов

«Солнце.Жизнь.Пенсия» находится в тесном взаимодействии с временной администрацией «Роскредита» «в рамках процесса получения доступа к средствам фонда, замороженным на расчетных счетах в этом банке», сообщает НПФ.

Рынок напряженно ждет, что будет с фондами Мотылева. «Если фонды потеряют устойчивость, если дойдет до отзыва лицензии или банкротства, это будет огромный репутационный ущерб для всего пенсионного рынка», – переживает топ-менеджер крупной пенсионной группы.

«ЦБ мониторил эти фонды в ежедневном режиме, у регулятора есть полная информация, он заблокировал все ходы и выходы, чтобы не допустить вывода пенсионных денег, и только когда эти риски были закрыты, отозвал лицензию банка», – говорит контрагент группы Мотылева. «У группы больше 1 млн клиентов-физлиц, ЦБ не допустит, чтобы фонды пострадали», – надеется он.

Ранее по теме: Центробанк сменил группу надежности «Российскому кредиту»

ЦБ еще год назад проводил неформальные разговоры с топ-менеджерами и владельцами нескольких финансовых групп на предмет их потенциального интереса в санации «Роскредита» и связанных с ним фондов, рассказывали «Ведомостям» руководители трех финансовых групп. «Уже тогда было понятно, что банки и НПФ группы Мотылева сильно связаны, денежные потоки закольцованы, активы в одном месте, обязательства – в другом, и санировать их по отдельности смысла нет», – говорили они.