Банк России собирается предоставить гражданам возможность самостоятельно следить за счетами на балансе банка. Это позволит исключить ситуацию, когда вкладчики не могут получить свои средства после отзыва лицензии у банка

Фото: Любовь Мишина для РБК

Банк России ищет способ решить проблему с забалансовыми вкладами, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме на рассмотрении годового отчета ЦБ за 2015 год. Один из вариантов — предоставить гражданам возможность самостоятельно проверять, отражены ли их средства на балансе банка.

«У этой проблемы есть две составляющие. Есть банки, которые в преддверии отзыва лицензии просто разрушали базы данных. Эту проблему мы законодательно решаем с помощью возможности в любой момент запрашивать у банка резервную копию базы вкладчиков», — рассказала Набиуллина. Но в последнее время ЦБ сталкивается с другой проблемой, добавила она. «Если банки — мошенники, то есть взяли деньги и никуда их не занесли (а с такими случаями мы начали встречаться), то через резервную копию мы их просто не увидим. Мы думаем про механизм, как дать гражданам способ проверить, что у него зафиксировано на счете», — цитирует «Банки.ру» слова Набиуллиной.

Она напомнила о необходимости хранить все документы по вкладу и выписки, но отметила, что многие уже привыкли к электронным способам взаимодействия с банками. «И нам надо дать технологию, чтобы вкладчик мог проверить, отражены ли его деньги на счете или нет», — отметила председатель ЦБ.

Получить выплату возможно, если клиент банка сохранил документы и выписки, добавила Набиуллина. «Но сейчас не все хранят документы. Надо дать технологию, которая поможет проверять, на счете эти средства или нет», — сказала она.

Параллельно с этим ЦБ рассматривает возможность использовать более простую процедуру включения забалансовых вкладчиков в реестр, рассказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский. «Банк России считает, что это можно сделать не через суд, а путем предоставления всех необходимых документов, подтверждающих открытие вклада», — сказал он.

Самая крупная схема по сокрытию вкладов была выявлена в Мособлбанке, который привлекал вклады населения и выводил их за баланс. У банка были неучтенные депозиты на сумму 76 млрд руб. ЦБ принял решение санировать Мособлбанк прошлой весной, отдав его СМП Банку и выделив на финансовое оздоровление более 100 млрд руб.

Также забалансовые вклады были обнаружены в банке «Огни Москвы» (на сумму 1 млрд руб.), банке «Замоскворецкий», в новосибирском филиале Банка проектного финансирования и в Диг-банке (900 млн руб.). Вкладчики оренбургского НСТ-банка, который лишился лицензии ЦБ 16 ноября, также столкнулись с проблемами при получении застрахованных депозитов. Они не могут получить возмещение, так как размер их требований не совпадает с тем, который указан в реестре выплат, либо данные о вкладах полностью отсутствуют в реестре.

В мае 2016 года вкладчики сразу трех банков не досчитались своих средств на счетах — Стелла-Банка, Мико-банка и Кроссинвестбанка. Всего АСВ получило более 2 тыс. заявлений от «неучтенных» вкладчиков. Согласно полученным АСВ реестрам, вкладчики Стелла-Банка должны получить 447,9 млн руб., вкладчики Мико-банка — 650 млн руб., Кроссинвестбанка — 1,5 млрд руб. Однако многие вкладчики этих банков столкнулись с проблемами при получении своих средств. К примеру, около 4 тыс. вкладчиков Кроссинвестбанка не обнаружили сведений о своих депозитах в реестре банка. Руководство Кроссинвестбанка мошенническим путем привлекло 3,5 млрд руб. средств населения, что более чем в два раза превышает сумму депозитов, отраженных в отчетности банка, следовало из сообщения ЦБ. «Кроме того, анализ электронной базы данных банка, проведенный временной администрацией, показал, что непосредственно перед отзывом лицензии неустановленными лицами осуществлены действия, которые привели к уничтожению сведений об операциях по вкладам», — сказано в пресс-релизе.

ЦБ нашел способ решить проблему скрытых вкладов в банках