ЦБ ввел новые ограничения для выдачи потребительских кредитов

ЦБ снова ужесточит требования к банкам по необеспеченным потребительским кредитам, пишет РБК. На этот раз регулятор повысит на 3о п.п. надбавки к коэффициентам риска по кредитам, которые банки будут выдавать после 1 апреля. Согласно сообщению ЦБ, решение распространяется на кредиты, выдаваемые по ставкам от 10 до 30%. В последний раз ЦБ повышал их 1 сентября, но затормозить рост кредитования не удалось.

Подробнее. Свое решение ЦБ объяснил «необходимостью предотвращения чрезмерного роста долговой нагрузки населения и повышения устойчивости банков к потенциальным системным рискам». Рост коэффициентов риска означает, что банкам придется увеличивать расходы на создание резервов по выданным кредитам, а значит, само кредитование станет менее выгодным.

Причины. ЦБ ужесточает условия для банков, потому что опасается перегрева рынка, который продолжает бурно расти:

• По данным регулятора, задолженность населения по необеспеченным потребкредитам с 1 ноября 2017 года по 1 ноября 2018 года выросла на 21,5%, а за период август—октябрь рост достиг 24,4% в годовом выражении.
• Задолженность растет намного быстрее доходов населения. Это означает увеличение долговой нагрузки — доля плановых кредитных платежей за год выросла с 7,6% до 8,4% от суммы годовых доходов населения (данные по состоянию на 1 октября).
• Такими темпами в следующем году долговая нагрузка может превысить рекорд 2014 года, когда она составила 9%.
• Единственная хорошая новость — качество новых кредитов остается приемлемым: уровень просрочки свыше 90 дней снижается (за год — на 3,5 п.п., до 10,2% по состоянию на 1 ноября 2018 года).

Контекст. Необеспеченные потребкредиты — не единственная проблема, которая волнует регулятор. Еще одна — это ипотека. В утренней рассылке The Bell мы писали, что ЦБ предупредил о риске надувания ипотечного пузыря. В этом году объемы выданной ипотеки достигнут рекордных уровней — 3 трлн рублей, а годовые темпы роста в октябре составили 40%.

Егор Сонин