Successors. Investigation of Ivan Golunov

Ivan Golunov, a Medusa correspondent, was sent under house arrest on Saturday. The investigation accuses him of attempting a large -scale drug drug. The International Journalistic Community and the REPULIC editors, among other things, considers this case to be fabricated. At the trial, Ivan suggested that he was thrown by drugs in connection with a new investigation about the funeral business. With the permission of Medusa, we reprint his last investigation , published before the arrest - about what is connecting the Latvian bank of Rietumu with the Black Realtors of Moscow.

In Moscow and the surroundings, “black creditors” operate - microfinance organizations (MFIs), which take the housing of debtors by deceit. Meduza managed to find about 500 apartments lost by its owners over the past five years - without a court decision. However, the scheme is not limited to simple “squeezing” housing: perhaps this is only one of the elements of the international money laundering system. The special correspondent of Medusa Ivan Kolunov found out how this market works.

In the summer of 2015, the employee of the Moscow consulting company Natalia Smelnitskaya discovered an oncological disease. Despite the receipt of the state quota, she needed additional money for the operation. She took a consumer loan for three years in the amount of 2.7 million rubles at the rate of 36% per annum in the “Sovcombank” - with a monthly payment of 80 thousand rubles. The operation was successful.

Natalia regularly made payments on the loan, but she was embarrassed by a high rate. A colleague advised her to be re -wrapped in private usurers. She agreed with the company "Center for Loaning 365" on refinancing her loan at a lower rate of 28% for a year, but on the security of her four -room apartment on the Yaroslavl highway.

According to Natalia, at the time of signing the documents, the company's employees created an artificial bustle: it was in a hurry when she read the documents; From a pile of signed papers, the manager took out the sheets and said that the contract was spoiled; She printed the page again and asked to sign again. About six months Natalia paid 80 thousand a month, but once she expired for several days because she was not given a salary on time.

On the evening of December 26, 2016, Natalia called the doorbell. Anton Titov, an employee of the Center for Loaning 365, said that due to the delay, her apartment now belongs to the “365 loan center”. However, I reassured Natalia Titov, she can remain in it until the loan repays - you only need to conclude an apartment rental agreement. 35 thousand rubles every month needed to be transferred to a bank card of a certain Natalia Kovaleva (later it turned out that it works at the real estate agency “Unified City Real Estate”). Natalia tried to contact the "Business Center 365"; The company's phones did not answer. The employer Smelnitskaya, learning about her problems, tried to pay off her loan - and could not do this: the money returned from the company's account.

Already in February 2017, the "Center for Loaning 365" sold the apartment of Smelnitskaya, and in August 2017, Smelnitskaya lost a lawsuit to evict her family from the apartment. In addition to Natalia, her ex -husband and two daughters, 13 and 22 years old, were registered in the apartment. The guardianship authorities did not object to the eviction of a minor daughter.

In December 2018, the bailiffs came to evict a family. During the eviction, the interests of the new owner were represented by his mother - the owner of the apartment is in jail on suspicion of illegal possession of drugs, Smelnitskaya said (this was confirmed by the source of Medusa in law enforcement agencies). After eviction of the family, their things remained in the apartment, they were sealed. A few days later, Smelnitskaya stopped to the neighbors and found that the seals were torn off, and sounds were coming from the apartment-as if someone was circling furniture. The caused police outfit detained several people who claimed that they helped to take things out.

Now the apartment where Smelnitskaya lived is again sealed. The Internal Affairs Directorate of the Central District of Moscow (there was the office of the Center for Loans of Loans 365) conducts a preliminary investigation of fraud. At the same time, in Mytishchi, a criminal case under the article “Fraud” has already been initiated against the “Loaning Center 365” - although it has not yet ended, and the regional prosecutor's office tried to close it several times.

How the "left" credit schemes work

The Business Center 365 is not the only company that was engaged in similar apartments; "Meduza" managed to find several dozen similar offices. As a rule, such enterprises have been operating for no more than a year and a half, and then a new legal entity is registered. According to Medusa estimates, at least 500 families in Moscow and the nearest suburbs thus lost housing.

Their stories are almost the same. During the signing of documents for the issuance of a loan on the security of real estate, the client signs a mortgage for an apartment or a contract of sale of an apartment. Borriers are explained that this is something like a mortgage (sometimes they call it leasing)-when the apartment is pledged by the bank until the loan is full. However, the scheme is fundamentally different from the banking mortgage, where, after delay in payments and visits of the collectors, the apartment is taken by the court decision, and then sold from the auction at the maximum price. In the case of microfinance companies, at the stage of obtaining a loan, the victim sign the power of attorney and documents that may deprive the ownership without a court decision: the apartment goes to intermediaries, the client remains with nothing.

The victims of “black creditors” managed to return their apartments very rarely. For example, one borrower found a diagnosis of schizophrenia, on the basis of which the judge recognized the deal with the incompetent person insignificant. In one of the cases that ended well for the borrower, the court’s decision almost completely repeated the stories of other victims: “In the office [“ Center for Loaning 365 ”] a large amount of documents was signed, while he [the borrower] could, without reading, as part of the previously agreed documents, to sign an agreement on the apart [to the apartment]. However, the plaintiff had no intention to transfer the apartment to the defendant, as evidenced by the fact of the lack of consent of the spouse, ”the Dorogomilovsky District Court found the agreement on the departed to the apartment invalid. The court decision in favor of the victim is probably explained by his high social situation: the source of Medusa, familiar with the case, says that the plaintiff is a special services veteran.

Even those customers who do not allow delays are losing their real estate. Svetlana Podelskaya was burned out by her beloved cottage, the children promised to help with recovery. But she decided to take the situation into her own hands and applied for a loan for 600 thousand rubles on the security of her apartment at the International Credit Bureau (ICD) in Bratevo, which she found on advertising on the Internet. She repaid the loan monthly, and a year and a half later her manager from the ICD called her and said that the company provides “credit holidays” for two months as a “good borrower”. In the third month, she began to pay again. But soon a man appeared on the threshold of her apartment, introducing himself to the new owner of the apartment. The ICB manager denied that she called her, she had no confirming documents on “credit holidays” - and the loan agreement indicated that in the case of a two -month delay in payments, the mortgage real estate goes into the property of the company. A similar story happened with several more borrowers of the International Credit Bureau.

The apartment of Podelskaya was sold to the unemployed Denis Baluev. At the trial, Baluev was asked to present a source of funds for the purchase of housing. He refused for a long time, but then brought an additional agreement to a loan agreement with the microfinance company “Capital Loans” (the document is at the disposal of “Medusa”). The amount of the loan in it is not indicated; The loan is issued at an unusually low rate - 14%. The company "Capital Loans" shares the legal address with the ICD, and is headed by one of the employees of the International Credit Bureau, Latvian citizen Ivan Dubina. All three founders of “capital loans” are also citizens of Latvia. Several more companies have been registered at the ICB office and the “capital's loans” - also belonging to Latvia citizens, ICB officers - each of which has its own functionality. For example, in favor of Mosarenda LLC, as a rule, the rights to real estate of the borrower are alienated.

Judicial hearings in the Podelskaya case are ongoing. At one of the meetings of the Nagatinsky court, where the case is listened to, Alexander Loginov came by the representative of the buyer of her apartment Denis Baluev by proxy. He is well acquainted with many borrowers: it was Loginov who led the power eviction of debtors of the ICD and the "Center for Loaning 365" from their former apartments. In December 2018, Loginov was judged by several articles, including the arbitrariness and intentional causing harm to the health of light and moderate severity-and sentenced to one and a half years in a colony-settlement. The daughter of Loginova Galina Kiev used to work as an employee of Rosreestr, where she was engaged in the design of real estate transactions, and since the beginning of the 2010s he has been the post of chairman of the arbitration court for economic disputes. It was the arbitration court that was mentioned as a place to resolve disputes between borrowers and ICD in the first years of the existence of this scheme.

Of all the companies that issued loans secured by real estate, which managed to find Medusa, the International Credit Bureau is the leader in the number of victims. Former clients discovered 99 cases when the borrower of the company lost the apartment, in several cases of former homeowners who took loans at the ICD. The main clientele of such enterprises is people who are deprived of the attention of relatives, and representatives of other socially unprotected groups. Even in more prosperous situations, credit managers try to make discord in relations with relatives. Svetlana Podelskaya recalls that managers recommended that she not talk about the loan to their children, claiming that young people have a negative attitude towards loans, and the amount is small. The sons of Podelskaya learned that their mother turned to a microfinance organization only when the neighbors called them, saying that representatives of the new owner were cut into her apartment.

Often, relatives cannot independently find out that the apartment is in a pledge on a loan. Microfinance organizations do not register data on pledge in Rosreestr. Actor Sergei Frolov, whose story was actively discussed in March 2019, learned about the loan of his mother several years after her death - having discovered that the apartment, which was inherited for him, was sold from bidding. It turned out that his mother before his death took a loan of 600 thousand at the ICD under 28% per annum. She could not afford it: her pensions would not have been enough to pay off the monthly payment; In the package of documents for a loan there is a certificate of income with an amount significantly exceeding the amount of its pension. An elderly woman was unable to pay payments on time, so she was offered to arrange a loan for 1.2 million rubles on the security of the apartment to pay off the debt. After the death of Frolov’s mother, representatives of the ICD acknowledged the debt irrevocable and received an apartment in return.

What does Latvia have to do with it

The smiling credit manager of Sergei with the Baltic accent Uzelskaya recognizes from the photograph in the Latvian business newspaper Dienas Bizness (“Daily Business”), where an interview with the head of the West Kredit company Sergei Malikov (Latvian version named after - Sergey Malikovs) under the heading “Loss of ABLV, we lose we lose weight the best ". In an interview, Malikov criticizes the policy of the Latvian government against banks in which accounts of citizens from the countries of the former USSR are opened. “This is geopolitics. Nowadays, Americans do not allow citizens of the former USSR - Russians, Belarusians, Ukrainians - to feel comfortable with their money. It should be understood that this action was not directed against shareholders of any bank, but against its customers who wanted to limit it, ”he said. -What is the model of these non-resident banks? Money is collected from the territory of the former USSR simply because it is quiet and calm here. They are invested in securities, or loans are issued to the same non -residents who do not want to take loans at the Scandinavian bank. They want to eliminate this model. ”

In February 2018, the US Department of Finance to combat financial crimes (Fincen) announced plans to impose sanctions against the Latvian Ablv Bank, which was part of the top three of the largest credit institutions of the country - for laundering, assistance to the North Korean nuclear program and illegal actions in Azerbaijan, Russia and Ukraine. Fincen also stated that the bank management gave bribes to influence officials in Latvia.

A week after the application, the bank began the liquidation procedure-and the authorities of Latvia demanded that banks reduce the share of non-resident clients. According to the regulator, 36.7% of all banking operations in Latvia are committed by offshore companies; Among those who discovered non -residents, this share is even higher - 44.5%. Latvian banks were an important part of the scheme to withdraw money from Russia. In the investigation of Novaya Gazeta and OCCRP called “Landromat” a scheme is described, with the help of which more than 18 billion dollars were displayed from Russia over three years. The clients of Latvian banks were mainly Russians who could not open accounts in Switzerland and other more prestigious jurisdictions.

One of the largest non -resident accounts of non -resident accounts was Rietumu, the assets of which in nine months decreased by 46.3%, or 1.441 billion euros - to 1.674 billion euros. The fifth largest bank in Latvia Rietumu (translated from Latvian - “West”) was created in 1992. The main owners are actually one family: Leonid Esterkin and Arkady Sukharenko, married to Esterkin’s sister.

Sergey Malikov is the founder of the microfinance company Mateks Credit, which since 1995 has been issuing loans on the security of real estate in Latvia (was later renamed West Kredit). The main creditor of Mateks Credit was the same Rietumu bank, which in 2008 opened the company's credit line with 20 million lats (about 28 million euros), in 2011 issued an additional loan of eight million euros, and in 2016- another 24 million euros.

According to the reports, Mateks Credit received loans not only from banks. In 2009, the company received 1.1 million euros from 10% per annum from the British company Adovert Consult LLP, the annual West Kredit report for 2011. According to the British Register, Adovert Consult was created a few months before the loan - and soon after the loan is returned. Its owners indicated two offshore companies from Belize - Advance Development Limited and Corporate Solutions Limited, appearing in several investigations dedicated to the network of British companies, through which $ 2.9 billion was laid out - this money came from the countries of the former USSR.

As in Russia, the work of Mateks Credit in Latvia was accompanied by scandals associated with the power eviction of debtors. In one of the cases for “cleaning” the housing of the Mateks hired a security company, whose employees broke into the house to a pregnant woman and sprayed pepper gas, in another case, dismantled the windows and doors in the house to evict the residents. In the late 2000s, a reputation crisis came around the company; In addition, the State Center for Consumer Rights Protection (Latvian analogue of Rospotrebnadzor) made claims to it, and the legislation on the issuance of loans was tightened .

In 2011, Malikov with two other citizens of Latvia created the company “International Credit Bureau” in Russia - the same ICD that was engaged in the issuance of “left” loans to Muscovites on the bail of their apartments. Another ICR founder Andis ANSPOK in the Zero in Riga was the secretary of the public organization for Latvian society without homosexuals. One of the founders of the organization was lawyer Andris Baumanis, whom the Latvian police suspected of bribing a judge.

The apartments of the first Russian MKB borrowers turned into Malikov’s personal property, and, according to Rosreestr, he immediately laid their Rietumu bank in providing a personal loan for 750 thousand dollars. In 2013, Rietumu opened a credit line for 20 million euros of the Russian company International Credit Bureau, follows from documents that are at the disposal of Medusa. Rietumu Bank did not answer the questions of Medusa.

The meetings of the owners of the Russian ICD, according to the documents, were held in Riga in the building on 8 Elizabetes Street, according to the Latvian trading register, Malikov, the owner of Elizabetes 8, which is engaged in real estate management. Malikov’s partner in this company is the former deputy head of the economic police Riga Nil Zhuravlev, who left the post after a corruption scandal associated with the acquisition of an expensive real estate and car during the civil service. After the resignation, Zhuravlev headed the Boxing Federation of Latvia and several times nominated his candidacy in the regional elections. Сергей Маликов тоже интересуется политикой: в частности, он финансировал социал-демократическую партию «Согласие», которую возглавляет бывший мэр Риги Нил Ушаков. Маликов не нашел времени ответить на вопросы «Медузы».

Снова в Россию

У Международного кредитного бюро много общего с другой кредитной организацией – Московской залоговой компанией (МЗК), действующей по похожим принципам. Осенью 2016 года на ютьюбе появились видеоролики с некоего совещания, на котором обсуждается, как объяснять клиенту необходимость подписать закладную на квартиру – и выдавать ему неполную копию договора о займе. На видеозаписи не упоминается название компании, однако Московская залоговая компания через суд добилась блокировки ролика на территории России. Лицо сотрудника, проводившего инструктаж, разглядеть невозможно – но несколько клиентов МЗК, с которыми пообщалась «Медуза», утверждают, что это заместитель генерального директора МЗК Николай Чигарев.

В 2015 году обе компании начали часто мелькать в СМИ: обманутых должников набралось достаточно для публичного скандала. МКБ и МЗК подавали в суды иски о защите чести и достоинства (в том числе против телеведущего Владимира Соловьева), но раз за разом проигрывали . В ноябре 2015 года владельцем МЗК стала офшорная компания Lordena Ventures, зарегистрированная на Британских Виргинских островах.

Эта организация фигурирует в расследовании OCCRP о «Панамском архиве» , основанном на утечке документов из регистрационной компании Mossack Fonseca. Согласно документам , Lordena Ventures имела представительство в Латвии: офис располагался в здании банка Rietumu в Риге, в качестве представителя компании была указана сотрудница банка Оксана Утенкова.

Как выяснилось из этого расследования , Утенкова была представителем более чем полутора тысяч офшорных компаний, офисы которых были зарегистрированы в здании банка. Одна из таких компаний фигурировала в коррупционных схемах между шведским подразделением машиностроительной корпорации Bombardier и властями Азербайджана. Вскоре после публикации «Панамского досье» банк Rietumu заблокировал счета подозрительных компаний и заявил , что Оксана Утенкова больше не работает в банке.

По данным ЕГРЮЛ, через два дня после публикации «Панамского архива» компания Lordena Ventures отказалась от своей доли в МЗК. Сегодня основным владельцем МЗК указан Константин Ильин (через ООО «Ноябрь холдингс»). По этому же адресу зарегистрирована компания «Октябрь холдингс», принадлежащая его сыну – Александру Ильину. С 2016 года Ильин-младший работает заместителем гендиректора инвесткомпании «ВЭБ Капитал», принадлежащей госкорпорации «Внешэкономбанк». Одним из проектов ВЭБа была санация банка «Глобэкс», его дочерней инвесткомпании «Глобэкс капитал» и ряда других проектов. Ильин как представитель ВЭБа входил в советы директоров часового завода «Слава» (девелоперский проект в начале Ленинградского проспекта) и оренбургской птицефабрики «Уральский бройлер». В мае 2015 года менеджмент Внешэкономбанка решил продать 50% «Глобэкс капитал» компании «Октябрь холдингс», принадлежащей Николаю Чигареву, заместителю гендиректора МЗК – а через несколько месяцев владельцем «Октябрь холдингс» стал Александр Ильин.

«Александр Ильин был уволен летом 2018 года. ВЭБ.рф не имеет отношения к бизнесу по выдаче микрокредитов физлицам», – объяснил «Медузе» представитель ВЭБ.рф (новое название Внешэкономбанка).

Последнее упоминание в СМИ «Глобэкс капитал» связано с планами компании по покупке офисного здания «Ростелекома» на Зубовской площади (сделка не состоялась). Летом 2018 года компания размещала объявление о вакансии юриста, среди должностных обязанностей упоминалось: «Представление интересов компании в судах по делам о взыскании задолженности по договорам займа (ипотечное кредитование), о признании прав собственности; обжалование действий должностных лиц, в том числе судебных приставов».

В ноябре 2017 года по подозрению в мошенничестве арестовали генерального директора МЗК Игоря Алексеева, заместителя гендиректора МКБ Романа Гусельникова (он появлялся в ролике с «инструктажа» для сотрудников кредитных компаний) и президента ООО «Вест Бэнк» Илью Красневского. Последняя организация на 99% принадлежит кипрскому офшору Westbanq Limited, который теперь владеет российской МКБ и латвийской West Kredit. После проведения в 2018 году в Латвии кампании деофшоризации Сергей Маликов признал, что он является единственным бенефициаром Westbanq Limited.

Среди пострадавших от действий Гусельникова, Алексеева и Красневского – Елена Кульнева. Она взяла кредит в Московской залоговой компании, заключив договор купли-продажи квартиры и ее последующей аренды с Сергеем Маликовым. Кульнева проиграла гражданский иск о признании договора купли-продажи квартиры недействительным, но была признана потерпевшей по уголовному делу о мошенничестве. Еще один потерпевший – человек, который получил заем, несмотря на диагноз «шизофрения», заключив договор дарения квартиры Гусельникову (тот самый случай, когда сделка в суде была признана ничтожной; «Медуза» знает, кто этот человек).

В марте 2019 года Тверской суд Москвы арестовал еще четверых сотрудников микрофинансовых организаций, выдававших займы под залог недвижимости, «Мск групп» и «Парнас» – Олега Чернегу, Андрея Шкарлета, Юлию Лысак и Олесю Сухареву. Следствие по обоим делам ведет следователь Главного следственного управления Следственного комитета Станислав Серебряков.

Сухарева, как и Гусельников, фигурировала в сделках, которые заключали МКБ и МЗК. На суде по аресту Сухарева заявила, что вины не признает и была лишь «свидетелем передачи денег». На сленге сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) они исполняли функцию брокера – сотрудника, который разыскивает клиента и курирует его до заключения сделки.

Одним из каналов привлечения клиентов Гусельникова была компания «Ваш брокер», учрежденная им и Людмилой Тимашовой. В 2017 году, после возбуждения уголовных дел в отношении Гусельникова, он вышел из состава учредителей, а компания, поменяв название на «Правоактив», теперь предлагает услуги по «списанию долгов перед банками и МФО». По данным ЕГРЮЛ, брат Людмилы Тимашовой Ярослав владеет кредитным брокером WinFin, ранее ему принадлежал еще один брокер «Единый кредитный сервис». В некоторых случаях Гусельников также выполнял роль «холдера», оформляя на себя «проблемные» квартиры до подготовки их к продаже.

В офисе Московской залоговой компании теперь зарегистрирована компания «Залоговый центр „Риэлти капитал“», предлагающая займы под залог недвижимости. Ее владелец – риелтор Максим Лазыкин, участвовавший в ряде сделок, связанных с МКБ.

Как микрокредитные организации связаны между собой

Средний срок жизни микрофинансовой организации, выдающей займы под залог недвижимости, – год-полтора. Стоимость готовой микрофинансовой компании, уже внесенной в реестр Центробанка, – от 140 до 250 тысяч рублей, в зависимости от истории предприятия. Многочисленные объявления о продаже готовых МФО можно встретить на специализированных форумах. У этих компаний меняются названия, но прежними остаются коллектив компании, «холдеры» и частные инвесторы, чье финансирование компания привлекает для выдачи кредитов.

Компания «Центр займов 365», где брала заем Смельницкая, была создана в феврале 2016 года Анной Сухановой. По данным «СПАРК-Интерфакс», Суханова учредила 21 микрофинансовую компанию. Объявления о продаже некоторых из них «Медуза» нашла в интернете. Спустя несколько месяцев после регистрации владельцами «Центра займов 365» стали Антон Величко и гражданка Латвии Юлия Калинина.

Смельницкая – один из первых заемщиков «Центра займов 365», она заключила договор под номером четыре. Как установила «Медуза», за период с лета 2016 года по февраль 2018-го «Центр займов 365» заключил еще как минимум 67 договоров займа. «Медуза» проверила в базе Росреестра данные по собственности клиентов компании: из 37 заемщиков 25 продали свою собственность вскоре после получения кредита. В 15 случаях новым собственником становился «Центр займов 365», по два случая приходятся на сотрудника «Центра» Антона Титова, гендиректора компании «М2-Лизинг» Анатолия Фундобного и сына управляющего директора страховой компании «Капитал лайф» Владислава Снопка. По данным картотеки Мосгорсуда, Владислав Снопок – покупатель еще минимум двух квартир, ранее принадлежавших должникам другой микрофинансовой организации «КредитФинанс». Снопок не ответил на вопросы «Медузы».

В пакете документов по квартире Смельницкой, который сотрудники «Центра займов 365» подали в Росреестр для ее переоформления, по ошибке оказалась часть документов на другую квартиру, принадлежащую должнику другой микрофинансовой компании «Фаст займ». Эту компанию возглавляет 25-летняя гражданка Белоруссии Алина Пикулик. Ранее Пикулик была «холдером» минимум одной квартиры, прежде принадлежавшей заемщикам «КредитФинанс».

Как связан «КредитФинанс» с другими МФО

«Центр займов 365» тоже привлекал не только заемщиков, но и инвесторов. На уже не работающем сайте «Центра» потенциальным инвесторам предлагали следующие условия: 18% годовых под обеспечение закладными на недвижимость заемщиков «Центра». Из документов, которые есть в распоряжении «Медузы», известно, что этим предложением воспользовался, например, Кирилл Рязанов, сын бывшего зампреда «Газпрома» Александра Рязанова. Еще один инвестор «Центра займов 365» – Сергей Житченко, один из крупнейших предпринимателей на территории Рузского района. Ему принадлежат несколько рынков, торговая недвижимость, популярные рестораны, а также территория вокруг крупного мусорного полигона в Подмосковье «Аннино». Большинство своих активов бизнесмен получил начиная с 2014 года, когда Рузский район возглавил адвокат из Тюмени Максим Тарханов. В начале 2019-го Тарханов перешел на работу в мэрию Москвы, где контролирует работу районных управ.

Еще один инвестор «Центра займов 365» – директор по развитию розничного бизнеса банка «Финсервис» Юрий Дьячков – также связан с Рузским районом. В 2017 году Дьячков вместе с администрацией Рузского района создали фонд поддержки храма «Всецарица» в селе Нововолково. Помимо этого, у Дьячкова есть собственный бизнес по выдаче микрозаймов – микрокредитная компания «Северо-Западное партнерство», которая занимается выдачей займов через интернет-сайт. Кирилл Рязанов, Сергей Житченко и Юрий Дьячков не ответили на вопросы «Медузы».

Закон против «выселяторов»

В начале мая на сайте HeadHunter появилось объявление о вакансии «выселятор» с зарплатой до 160 тысяч рублей. Среди основных обязанностей: «Взыскание просроченной задолженности по кредитному продукту с залогом недвижимости, организация выселения должников из объекта залога». Вакансию разместила микрофинансовая организация «Брайтон плюс». Компания называет себя одним из лидеров кредитования под залог недвижимости, утверждая, что выдает займов на 100 миллионов в месяц; среди ее преимуществ – «мощная финансовая поддержка инвестора». По данным ЕГРЮЛ, владельцы компании – четыре человека, для большинства из которых эта организация – первый опыт в бизнесе.

Сайт компании «Брайтон плюс» зарегистрирован на другое юридическое лицо – ООО «Альфа потенциал-М», которая также занимается выдачей микрозаймов. Среди собственников компании – владелец сети дешевых общежитий для рабочих «Мединар» Анатолий Грамаков и двое молодых людей без опыта в бизнесе. В описании компании на hh.ru указано, что она также является «лидером кредитования под залог недвижимости» и «совместным проектом с „Совкомбанком“». По данным базы залогов Федеральной нотариальной палаты, обе компании отдают закладные на квартиры своих клиентов в залог «Совкомбанку». В залоге у банка – 86 закладных на квартиры клиентов МКК «Брайтон плюс» и 272 – заемщиков «Альфа потенциал-М». «К бенефициарам банка компании не имеют никакого отношения, но являются клиентами банка. Мы не комментируем отношения и операции клиентов в силу банковской тайны», – заявила пресс-секретарь «Совкомбанка» Дарья Пивень.

Часть клиентов этих компаний также лишается своих квартир. В картотеке Мосгорсуда зарегистрированы 242 судебных разбирательства с участием «Альфа потенциал-М» и МКК «Брайтон Плюс». В судебных заседаниях интересы «Альфа потенциал-М» представляет юрист Георгий Поляков, ранее работавший в «Центре займов 365» и «КредитФинансе».

Эксперты считают, что отъему квартир через микрофинансовые организации способствует отсутствие регулирования этого рынка. «Годами под МФО выстраивался комфортный регуляторный режим – им не устанавливали ограничения процентной ставки для заемщиков, которая превышала 800% годовых. Законодательное регулирование не препятствует микрофинансовым организациям в использовании сомнительных схем по легализации доходов. Несколько лет назад был арестован владелец МФО, которые занимались обналичиванием материнского капитала. Требования ЦБ и контроль за деятельностью более двух тысяч МФО намного ниже, чем за 473 банками», – считает глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. «Микрофинансовые организации подпадают под действие закона „О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем“, но степень контроля с стороны ЦБ и Росфинмониторинга за их работой явно ниже, чем за банками», – добавляет заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.

Однако ситуация, похоже, начинает меняться. В апреле 2019 года в Думу внесли законопроект , запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты физлицам под залог недвижимости. Формально это поправки к законам «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Судя по списку соавторов, у законопроекта серьезные шансы на прохождение: его выдвинули среди прочих спикеры обеих палат Федерального собрания Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко.

Кратчайший пересказ материала – в пяти пунктах

Что удалось выяснить «Медузе»:

• Микрофинансовые или микрокредитные организации (МФО) часто используются в схемах незаконного отъема квартир у владельцев: нам удалось найти как минимум 500 таких случаев за последние несколько лет только в Москве и области.
• Схема выглядит так: заемщик подписывает договор о займе под залог недвижимости, при этом его под разными уловками вынуждают подписаться под заведомо невыгодными или невыполнимыми условиями. Заемщик их рано или поздно нарушает, после чего квартира переходит в собственность МФО или связанных с ней лиц. Обманутых заемщиков часто выселяют с помощью угроз и насилия, а на сайтах объявлений о работе можно найти вакансии «выселяторов».
• МФО появляются и исчезают за год-полтора, готовую компанию можно купить в интернете за несколько сотен тысяч рублей. У них меняются названия, но адреса, сотрудники и прочее остается прежним.
• Средства для выдачи кредитов у МФО – от инвесторов, которых они активно привлекают. В нескольких случаях инвесторами были иностранные граждане и банки, замешанные в международных схемах по отмыванию денег.
• Эксперты говорят, что наличие таких схем – свидетельство недостатка регулирования сферы МФО, но в Госдуму уже внесен законопроект, который может серьезно осложнить задачу мошенникам.