Как накопить на пенсию самостоятельно

Многие россияне в вопросе материального обеспечения старости предпочитают полагаться не на государство, а накапливать средства самостоятельно. В статье рассчитаем и рассмотрим способы, как накопить на пенсию самостоятельно.

Сегодня многие россияне в вопросе материального обеспечения своей старости предпочитают полагаться не на государство, а накапливать средства самостоятельно. В этой статье мы рассмотрим наиболее популярные способы накопления на пенсию, а также определим, сколько денег необходимо каждому для безбедной старости.

В рамках недавно принятого закона о повышении пенсионного возраста было решено увеличить его до 60 лет у женщин и до 65 лет у мужчин. Если учесть среднюю продолжительность жизни в России, получится, что каждый гражданин будет пенсионером примерно в течение 18-20 лет. Глядя на положение современных пенсионеров, пенсии которых не позволяют удовлетворить даже жизненно необходимые нужды, многие приходят к мысли о целесообразности самостоятельных накоплений.

Чтобы рассчитать комфортную для существования на пенсии сумму, составьте список наиважнейших трат, а именно на:

питание, коммунальные платежи, лекарства, платные медицинские услуги, хозяйственные товары.

Не забудьте и графы непредвиденных расходов, периодическую покупку одежды, обуви. Далее из получившейся таблицы исключаем временные расходы, такие как обучение детей или ипотека.

В своих расчётах предусмотрим и такой важный фактор, как инфляция. Ввиду того, что процент её постоянно растёт, к полученной сумме прибавим примерно 30-50% и получившуюся цифру умножаем на 240 месяцев (20 лет*12 мес).

Рассмотрим приведенную схему расчётов на примере. Если для содержания себя вам необходимо минимум 20000 рублей ежемесячно, прибавим к ним 30-50% инфляции, получая 26000-30000 руб. Умножим эту сумму на 240 месяцев (средний срок статуса пенсионера)-получается 6 240 000-7 200 000 рублей. Итого, среднее арифметическое составит 6 720 000 рублей - столько денег нам и нужно накопить до выхода на пенсию.

Естественно, чем раньше человек начнет откладывать на старость, тем лучше. И тем меньше будет ежемесячно отчисляемая сумма. Так, если начать копить:

с 20 лет - в среднем потребуется пополнение капитала на 12440-14000 рублей в месяц. с 30 лет - 18660-16000 руб. с 40 лет - 22400-28000 руб. с 50 лет - 37330-56000 руб.

При этом увеличение общего пенсионного капитала будет осуществляться не только за счёт регулярного пополнения, но и за счёт капитализации процентов. А бонусом станут права на налоговые льготы, предлагаемые при вложении денег в некоторые инвестиционные инструменты.

С годами сумма будет все больше расти и приносить прибыль. Главное не хранить деньги "под подушкой", а разобраться, какими методами можно накопить пенсионный капитал, учитывая свои возможности. В этом мы далее и разберёмся.

Покупка недвижимости.

Классический способ заложить "фундамент" на старость - это покупка квартиры, дачи или земельного участка. Но часто получается так, что приобретенная недвижимость передаётся детям и внукам, переставая быть инвестицией. Поэтому оптимальнее позаботиться о приобретении двух-трех объектов недвижимости.

Квартиру можно купить на этапе котлована или на последних этапах строительства: ввода в эксплуатацию и выдачи ключей. Во втором случае значительно уменьшаются риски остановки строительства или банкротства застройщика, но и меньше прибыль с вложений.

По мнению экспертов, при использовании ипотечного кредитования лучше выбирать предложения с возможностью взять налоговые каникулы. В этом случае уплачивается первоначальный взнос, после чего можно воспользоваться полугодовой отсрочкой, сдать квартиру в аренду и выплачивать оставшуюся сумму с арендных платежей.

Такой вариант прекрасно подходит тем, кто начал задумываться о пенсионном благополучии уже поздно, т.к. он позволяет за 10-15 лет накопить основную часть требуемой суммы.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Покупка акций и облигаций через индивидуальный инвестиционный счет позволяет получать доход от 13% годовых. При этом риски обанкротиться или потерять средства минимальны. Здесь можно выбирать:

купить государственные или корпоративные облигации и получить прибыль с купонной доходности. приобрести акции, получать с них дивиденды и зарабатывать на росте.

Значительный плюс ИИС-получение разового вычета по НДФЛ в размере 13% от внесенной суммы.

Большую часть денег финансовые советники рекомендуют вложить в государственные облигации ввиду того, что вложение в них более надёжно. Оставшуюся часть - в акции перспективных российских компаний.

Золото.

Этот драгоценный металл всегда считался надёжным способом вложения и сохранности средств на долгую перспективу. Хотя курс золота периодически колеблется, с течением времени цена на золото лишь растет, и особенно во времена кризиса. Вложить в золото можно разными способами:

Приобретая золотые монеты или слитки.

Отличие состоит в том, что золотые слитки больше подходят для долгосрочного вложения. Но многие специалисты сходятся во мнении, что для покупки лучше предпочесть монеты - их сложнее подделать. Например, во всем мире знают, как выглядят монеты "Крюггеранд" и "Кленовый лист". Монеты можно продавать по одной, в то время как золотой слиток разделению не подлежит, а потому ликвидность монет выше.

Купить акции "золотых" компаний.

Вложить в золото можно, купив акции золотодобывающих компаний через брокера. Брокерскую компанию обязательно нужно проверить на наличие лицензии. Не лишним также будет почитать и отзывы о в интернете. Если большинство клиентов остаются довольны, значит можно инвестировать. При этом стоит учесть особенность - покупка таких акций отличается более высокой степенью риска, потому как их цена зависит от результатов работы компании. Чтобы сделать удачный выбор, наведите справки об исторических результатах работы компании, о её репутации и проведите фундаментальный анализ.

Вложения в ПИФы, инвестирующие в золото.

Вложение в Паевые инвестиционные фонды подходит для тех, кто не рискует покупать металл в материальном виде, но при этом хочет вложить часть портфеля в золото. В ПИФ можно вложить, в частности, через Золотой фонд Сбербанка, который, в свою очередь, инвестирует в зарубежный фонд SPDR Gold Trust.

Итак, мы разобрали несколько наиболее популярных способов самостоятельного накопления на пенсию. Тщательно изучив каждый, вы сможете выбрать наиболее подходящий для сохранения и приумножения средств, обеспечив тем самым себе стабильную жизнь в преклонном возрасте.