Как стать банкротом и почему это не всем дано

В сентябре заработала упрощенная схема списания долгов для россиян, когда объявить себя банкротом можно без суда. За месяц почти две тысячи человек обратились с заявлениями о банкротстве, но заявки одобрили только каждому пятому гражданину. Рассказываем, почему так получилось, как объявить себя банкротом и когда это стоит или не стоит делать.

Каждый пятый банкрот

С 1 сентября запустить процедуру банкротства можно через обращение в многофункциональный центр (раньше объявить себя банкротом можно было только через суд). Такой возможностью за месяц воспользовались почти две тысячи граждан, но только для 413 из них одобрили процедуру, — следует из статистики единого реестра сведений о банкротстве «Федресурс».

Большую долю (почти 80%) отказов в «Федресурсе» объяснили тем, что должники не до конца понимают критерии объявления себя банкротом и «не знают, как их проверить до прихода в МФЦ».

Сколько в России банкротов

За весь период существования процедуры личного банкротства (с октября 2015 по сентябрь 2020 года) банкротами признали 240 285 граждан.

Еще четыре миллиона россиян могут подать заявления о внесудебном банкротстве — оценила Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В эти четыре миллиона попали граждане с долгами от 50 до 500 тысяч рублей, но данных об их имуществе у НАПКА нет. Россиян с долгами выше 500 тысяч еще 1,08 миллиона — данные Национального бюро кредитных историй за 1 апреля 2020 года.

Как работает заявление

По новой схеме освободиться от долгов можно без суда, но для этого нужно соответствовать нескольким требованиям:

• Долги по кредитам и займам (сюда не входят штрафы, пени, проценты за просрочку платежа) должны быть не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей.
• У должника не должно быть открытых исполнительных производств, а старые должны были завершиться для кредиторов безрезультатно. То есть с вас пытались взыскать долги, но не нашли с чего.
• У должника не должно быть средств или имущества для погашения долга (это проверят по базе Федеральной службы судебных приставов). Вы не сможете объявить себя банкротом по упрощенной процедуре, если у вас есть какой-либо доход (например, пенсия) и дополнительное имущество помимо единственного жилья.

Вместе с заявлением должник предоставляет список всех известных ему кредиторов, перед которыми у него есть обязательства.

Подводные камни

Если в процессе внесудебного банкротства у вас появится имущество, то процедуру остановят. Таким образом, в течение полугода вы не сможете получить квартиру в наследство или в качестве подарка.

Если должник указал в заявлении не всех кредиторов (или занизил сумму долга), то у кредитора есть право перевести процедуру в суд.

Что дальше

По закону за один календарный день в МФЦ должны проверить, соответствует ли заявитель требованиям. Если да, то через три дня МФЦ вносит в Единый реестр информацию о начале процедуры банкротства для гражданина. Процедура занимает полгода.

Если же заявление вернули, то повторно обратиться в МФЦ можно только через месяц со дня возврата.

Что хорошего

Внесудебное банкротство бесплатно.

Вы сможете сохранить единственное жилье, но чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, у вас не должно быть другого имущества.

Больше никаких звонков из микрокредитных организаций или от коллекторов.

Как только у вас принимают заявление, проценты по займам уже не растут.

Если за время, пока длится процедура банкротства, у вас не появится нового имущества или какого-либо дохода, долги спишут.

Что плохого

Три года после банкротства нельзя будет занимать руководящие должности в компании или управлять юрлицом.

В процессе банкротства вы не сможете брать новые кредиты и становиться поручителем. После окончания процедуры с этим тоже будет непросто.

Плохая кредитная история. В течение пяти лет пока действует статус банкрота — найти банк, который выдаст вам кредит или ипотеку, будет очень сложно.

Если вас признали банкротом во внесудебном порядке, то в следующий раз за тем же статусом придется идти в суд — по закону «гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет».