Сбербанк предупредил о риске оттока средств и росте ставок по кредитам из-за запуска цифрового рубля

Сбербанк предупредил о рисках запуска цифрового рубля: проект ЦБ может привести к оттоку из банков до 4 трлн рублей и спровоцировать дефицит ликвидности и рост кредитных ставок.

Сбербанк раскритиковал план ЦБ по запуску цифрового рубля. За три года с момента появления новой формы денег в нее из банков может перейти 2–4 трлн безналичных рублей из российских банков, заявил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, на которого ссылается РБК. Эти деньги «перестанут быть доступными для кредитования, что в конечном итоге приведет к дефициту ликвидности и, как следствие, к росту ставок», сказал он. По оценке зампреда, переток примерно 10% наличных и безналичных денежных средств в цифровой рубль приведет к росту кредитных ставок на 0,5 п.п.

По оценкам Национального совета финансового рынка (НСФР присылал отзыв на законопроект ЦБ о цифровом рубле), дефицит ликвидности потребует постоянных внешних источников замещения, возможно, средствами ЦБ — это «приведет к снижению рыночной устойчивости банков, особенно не имеющих государственного участия, а значит, и к снижению уровня конкуренции», цитирует РБК.

Чтобы банки смогли контролировать переток средств в цифровой рубль и влияние этого процесса на ставки по депозитам и кредитам, НСФР предлагает ввести лимиты на операции с цифровыми рублями, например, ограничить сумму переводов из обычных рублей в цифровые 100 тысячами. Это «позволит сохранить банкам возможность по прогнозированию и оценке будущих изменений пассивов».

Другой вариант — введение отдельного этапа внедрения крипторубля, на котором цифровые кошельки будут являться частью балансов кредитных организаций. Это позволит создать банкам условия «для уточнения своих внутренних подходов к управлению ликвидностью, а также активами и пассивами». ЦБ пока не прокомментировал отзыв.

• В конце октября ЦБ анонсировал проект запуска цифрового рубля — он может быть представлен в виде цифрового кода и храниться на электронном кошельке. Новая валюта может стать третьим типом денежных средств наряду с безналичными транзакциями с помощью карт и наличными.
• Решение о выпуске цифрового рубля еще не принято, идея будет только прорабатываться с экономической и технологической точки зрения, подчеркивал ЦБ.
• Предполагается, что граждане смогут зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств. Передача цифрового рубля от одного пользователя к другому будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой, также пользователи смогут свободно и быстро переводить рубли из одной формы (например, наличных) в другую.