ЦБ начнет контролировать переводы с карты на карту между гражданами — РБК

Центробанк начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами, узнал РБК. На рынке предполагают, что так регулятор хочет не только следить за мошенническими операциями, но и отслеживать уход малого бизнеса от налогов.

ЦБ разослал банкам новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами — об этом газете рассказали несколько источников. Из документа следует, что теперь регулятор будет «периодически» запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Планируется, что начнет ЦБ это делать уже с начала 2022 года.

Речь идет практически о всех видах транзакций между людьми: переводах с карты на карту, со счета на счет, с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно, транзакциях через Систему быстрых платежей (СБП), трансграничных переводах между людьми и даже транзакциях физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации.

Данные по каждой операции будут включать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается банком), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и другие.

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На рынке считают, что новую форму отчетности по транзакциям для физлиц ЦБ разработал после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые Банк России выпустил в начале сентября. Они устанавливают признаки электронных карт и кошельков, которые предположительно могут использоваться для нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид и криптовалютных обменников. Нынешние требования по отслеживанию транзакций между физлицами необходимы ЦБ для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР, считают в QIWI.

Другие эксперты при этом предполагают, что данные по транзакциям власти будут использовать для борьбы с уходом предпринимателей от налогов.

Виктор Достов, председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги.

Соглашается с ним и партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева: «Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».

• Уже по итогам 2019 года переводы с карты на карту обогнали по объем снятия наличных. На финрынке признавали, что из-за своего удобства переводы с карты на карту начали активно использоваться для оплаты услуг. Тогда эксперты прогнозировали, что в течение трех—пяти лет налоговые и банки разработают механизмы для отслеживания переводов с карты на карту.

Обновление

Позднее в пятницу ЦБ уточнил, что не планирует вводить новую отчетность для банков для тотального контроля за операциями физлиц, ведутся лишь консультации с отдельными кредитными организациями по платежам в адрес финансовых пирамид и онлайн-казино. Тотальный контроль операций не планируется.

«У отдельных кредитных организаций, в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности, могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям (при этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет)», – пояснили РБК в регуляторе.