[Без Заголовка]

Цена полиса зависит от лимита ответственности, мощности двигателя вашего автомобиля и водительского стажа. Лимит ответственности — это максимальная сумма, на которую вы можете нанести ущерб другим в течение года. Если вы страхуетесь на 10 тыс. долларов, для большинства страховых компаний неважно, станете ли вы виновником одной аварии или целых пяти, — главное, чтобы совокупный ущерб укладывался в эту сумму. Если больше - разницу придется покрывать самому.

Считается, что автомобиль с более мощным двигателем способен принести вреда больше, поэтому и страховка таких машин обходится дороже. Водительновичок со стажем до 2 лет за ту же страховку заплатит процентов на 20 больше, чем опытный. Кроме владельца, в полис можно вписать другого водителя, который ездит по доверенности. Если машиной, принадлежащей частному лицу, пользуются более двух человек, за страховку придется доплатить еще. Не совершивший ни одной аварии может в следующем году рассчитывать на скидку. С тех, кто побывал в ДТП, компания может взять подороже, но это, как правило, решается индивидуально, с учетом конкретных обстоятельств аварии и страховой истории человека. На практике люди в основном выбирают лимит ответственности в 5 или 10 тыс. долларов, а страхуют ответственность чаще всего начинающие водители, женщины и те, кто не видит смысла страховать свою старую машину, но не хочет в случае чего платить еще и за ремонт чужой.

Страхование автомобилей от угона и ущерба (такое сочетание страховок называется автокаско) также пользуется популярностью. Все больше людей, покупая новую машину, тут же страхуют ее по полной программе, благо ходить далеко не надо: страховые агенты поджидают клиентов прямо в автосалонах. Цена такого полиса зависит как от стоимости машины, так и от вероятности ее угона. Поэтому если речь идет об особо дорогих и престижных автомобилях, компании будут назначать цену индивидуально, а машину и ее владельца проверять особо тщательно. Застраховать риск угона можно только вместе с риском ущерба. А вот отдельно ущерб или ответственность — пожалуйста.

Большинство компаний принимает на страхование машины в возрасте до 10 лет, не делая разницы между отечественными и импортными. Совсем старую страховать невыгодно ни компании, ни клиенту - иной ремонт может обойтись дороже самой машины (как правило, на подержанную машину ставят новые детали), и цена полиса окажется запредельной. Некоторые, как, например, «РЕСО-Гарантия», страхуют отечественные машины не старше 10 лет, а иномарки не старше 7 лет. Ингосстрах, где напирают на индивидуальный подход к каждому клиенту, может принять на страхование какой-нибудь любезный сердцу владельца автомобильный раритет или просто старую машину в хорошем состоянии. Но тогда ее подвергнут тщательной технической экспертизе, а страховка обойдется очень недешево. На страхование ответственности возраст автомобиля, как правило, не влияет.

В последнее время тарифы на автострахование заметно снизились и унифицировались. В крупных компаниях они различаются ненамного. Даже система скидок примерно одинакова. Компании стараются привлечь клиента дополнительными услугами, предлагая бесплатную эвакуацию машин с места ДТП, помощь юристов при разборе сложных случаев, выезд специалистов на место серьезных аварий. У многих есть круглосуточная справочно-информационная служба. Для привлечения клиентов компании изобретают все новые виды полисов и дополнительных услуг. В «Интеррос-Согласие» можно заплатить за полис сначала полцены, а через три месяца все остальное. Правда, и возмещение в эти три месяца человек получит сообразно уплаченной премии. В «Спасских воротах», например, можно купить полис выходного дня, действующий с пятницы по воскресенье, для тех, кто на неделе машиной не пользуется. Или прервать действие

страховки, получив назад разницу, пока человек находится в отпуске или командировке и не ездит на машине.

Вместе с полисом у многих компаний можно приобрести абонемент на услуги бригад технической помощи на случай, если машина сломалась в дороге или просто не заводится. Например, в компании «РОСНО» это обойдется от 25 до 150 долларов в зависимости от набора услуг, сама техпомощь будет оказана бесплатно, а страхователю надо будет доплатить только за детали.

В случае незначительных повреждений (битые стекла, зеркала, фары, помятый бампер) страховщики возмещают ущерб или делают ремонт без справки от ГИБДД. Главное, чтобы сумма такого ущерба не превышала 5% от страховой. Правда, далеко не каждый может на глаз определить размер ущерба, особенно женщины. Иной раз скажут, что дверь чуть-чуть поцарапана, а потом оказывается, что она еще и оторвана.

На практике сложнее всего выбрать страховую компанию владельцу подержанной иномарки из-за проблем с оценкой ее реальной рыночной стоимости, от которой зависит стоимость полиса. Если машина новая сложностей никаких, страховщики исходят из ее магазинной цены.

«Итоги» задались целью хотя бы примерно узнать, во сколько обойдется застраховать привезенный из Германии «Фольксваген-Пассат-Вариант» 1994 года выпуска, с двигателем мощностью 90 л.с. и пробегом 130 тыс. км от ущерба (вряд ли такой автомобиль понравится угонщикам), а также гражданскую ответственность в размере 10 тыс. долларов для двух водителей со стажем 6 и 12 лет. Для этого пришлось обзвонить несколько крупных страховых компаний. Разброс цен оказался значительный: разница в оценке машины составила 1,5 тыс., а в цене страховки - 410 долларов (подробнее см. таблицу).

Наибольшее количество претензий граждан к страховым компаниям связано именно с автострахованием. Однако 90% конфликтов вызвано тем, что люди Невнимательно читают договоры или подписывают их, не читая. Например, попадают в аварию по пьяному делу, а потом удивляются, когда им отказывают в выплате. «Если судить по вопросам, которые люди задают нашим специалистам, 70% из них вообще не знают, от чего застрахованы», — говорит представитель «КОНФОП» Дмитрий Янин.

И хочется, и колется

Российские страховщики уже несколько лет бьются за принятие закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств. «Даже богатые государства не берут на себя расходы на лечение и пособия по инвалидности, если есть возможность с помощью страхования переложить их на плечи реального виновника. А для России это вообще чрезмерная роскошь», отмечает вице-президент «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. В мире осталось около трех десятков стран, где нет обязательного страхования автогражданской ответственности. Если брать Европу, такого закона нет только в России и Армении. Нас обскакали даже Украина с Белоруссией, введя обязательное страхование в 1998-1999 годах.

Речь не о сиюминутной корысти - безумных прибылей этот вид страхования не принесет. Он на грани убыточности и на Западе, и в российской практике обеспечивают полный контроль над любой дорогой. Регулируемые откидывающиеся сиденья с электроподогревом, климатконтроль и полный электропакет дают ощущение необычайного комфорта. Впечатляет? А как насчет бортового компьютера?