Малый бизнес лишится банков, новые рекорды закредитованности и бизнес на хобби

Борьба ЦБ с обналичкой через магазины и рестораны грозит малому бизнесу отказами в банковском обслуживании

Фото: АГН «Москва»

Борьба ЦБ с новой схемой обналички через магазины, рестораны и автосалоны может заставить банки отказаться от обслуживания малого бизнеса. Под критерии подозрительной компании, описанные регулятором, попадает едва ли не любая небольшая компания, зарегистрированная и открывшая счет после 1 января 2017 года. Банки уже начали усиленно проверять их платежи.

• О необходимости борьбы с обналичиванием через розничные точки ЦБ сообщил банкам специальным письмом в начале октября. По статистике ЦБ, этот теневой бизнес резко вырос буквально в последний год — по итогам 2016 года среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не упоминалась, а уже в конце 2017 года ее доля достигла 29% в общем объеме.
• Главные подозреваемые теперь — не крупные торговые сети, а малый бизнес. В начале 2018 года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил, что продажа валютной выручки происходит «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках». Но теперь регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами, сказал «Коммерсанту» сотрудник банка из первой сотни.
• ЦБ описывает новую схему следующим образом. Компания, которая хочет купить кэш, переводит безналичные деньги нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом основания для зачисления денег фиктивной компании часто не совпадают с основанием при их списании. Полученными безналичными деньгами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками товаров, получая от них наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности. Комиссия для покупателя за такие услуги составляет 15–17% от суммы, говорил Скобелкин из ЦБ.
• Регулятор перечислил банкирам несколько «маркеров» сомнительного клиента: он относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. У подозрительных компаний банк будет обязан на день приостановить сомнительную операцию и за это время выяснить надежность клиента и принять решение: проводить платеж или отказать и сообщить в Росфинмониторинг. Уклониться от борьбы не получится: после четвертого квартала 2018 года ЦБ будет учитывать объем транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. Высокий объем может служить основанием для отзыва лицензии.
• «Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи. Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тысяч рублей», — сказала главный редактор газеты «Учет. Налоги. Право» Ольга Смирнова. Впрочем, если в операции нет ничего незаконного, вопрос решается после беседы с сотрудниками банка.

Что мне с этого?

Если ваша компания попадает под критерии, описанные ЦБ, стоит заранее озаботиться доказательной базой, подтверждающей, что вы не занимаетесь отмыванием.

ДЕНЬГИ

Кредиты снова бьют рекорды

Закредитованность россиян, растущая вдвое быстрее зарплат, пугала министра экономики Максима Орешкина еще в начале августа — но в третьем квартале 2018 года потребкредитование поставило новый рекорд. По оценке кредитного бюро «Эквифакс», в июле—сентябре банки выдали гражданам потребительских кредитов на 729,6 млрд рублей, по оценке бюро ОКБ (располагает данными по кредитам, выдаваемым Сбербанком) — на 1,18 трлн рублей. Это рекорд как минимум за пять лет — в последний раз столько кредитов выдавалось в эпоху потребительского бума 2013-го. Доходы россиян при этом продолжают падать (в сентябре — на 1,5%).

Ритейл снова заплатит за кассы

Повышение НДС будет означать для торговцев не только рост платежей государству, но и дополнительные расходы на кассы. Производители кассового оборудования уведомили клиентов о том, что за перенастройку устройств на новый 20-процентный налог придется заплатить отдельно. Сделать ее необходимо до 0:00 1 января 2019 года. Стоимость услуги по перепрошивке — от 600 до 2000 рублей с одной кассы. Кажется, что это не так много, но всего производители касс смогут заработать на обновлении ПО от 1,4 до 4,6 млрд рублей.

ПРАКТИКА

Днем — работа, вечером — бизнес

Несколько лет назад 24-летний Евгений Климкин устал от низкооплачиваемой работы и, как и многие, решил превратить свое хобби в бизнес — создать бренд специализированной одежды для мотоспорта. Занимаясь своим делом практически самостоятельно, Климкин прошел через все стандартные проблемы — отсутствие денег, отсутствие спроса, дорогие подрядчики, убытки — и в прошлом году наконец-то вышел на небольшую чистую прибыль. При этом предприниматель по-прежнему не уволился со своей основной работы в IT-сфере и развивает компанию в свободное время: он уверен, что у неинновационного продукта взрывной рост бывает редко и даже 10 лет для бизнеса — не срок.

Apple починит винтаж

Apple могла разочаровать инвесторов своей отчетностью, но этой новостью точно порадует многих поклонников — компания запускает пилотную программу ремонта «винтажных» гаджетов, которыми раньше заниматься отказывалась. В списке Apple нет совсем раритетных моделей вроде iPhone 3G, но iPhone 4s и iMac 2011 года присутствуют. Подробности — здесь.

Петр Мироненко