ЦБ смягчил правила формирования «черных списков»

ЦБ внес изменения в порядок формирования «черных списков», на которые очень жаловался бизнес. Теперь туда могут попасть только высокорисковые операции, пишут «Ведомости». Кроме того, регулятор рекомендует банкам объяснять клиентам, почему тех отключили от дистанционного банковского обслуживания, — сейчас этого не делается. Изменения внесли в понедельник, они вступят в силу через 10 дней.

Как сейчас

Отказывая в операции, банки ориентируются на сотни критериев: часть из них прописана в законе о противодействии легализации преступных доходов (необычный характер сделки, несоответствие операции экономическим целям, подозрение в уклонении от контроля и т.д.). Еще часть признаков (например, необоснованная поспешность операции) содержится в отдельных письмах, которые банки отсылали ЦБ. Списки обновляются в течение недели. Впервые банки их получили в 2017 году.
Информацию обо всех отказах клиентам банк направляет Росфинмониторингу, тот — ЦБ. Регулятор формирует списки отказников и рассылает во все банки.
Обжаловать решение можно лишь в банке, который внес клиента в «черный список». Но клиент может даже не знать, что он в списке и кто именно его туда внес, — банки стали отказывать в обслуживании без уведомления об этом как раз для того, чтобы не проводить сложную процедуру реабилитации.

Что изменится

Теперь ЦБ будет формировать «черные списки» иначе, пишут «Ведомости». До банков будут доводиться сведения только о клиентах, совершивших высокорисковые операции. ЦБ рассчитывает, что это позволит сократить число отказов в банковском обслуживании по формальным основаниям.
Главный вопрос — что будет считаться такими операциями. Пока известно лишь, что их порог ЦБ определит вместе с Росфинмониторингом. Изменения должны значительно снизить нагрузку на банки и их клиентов, в основном из малого и среднего бизнеса, утверждает представитель ЦБ.

Реакция бизнеса. Пока бизнес сомневается, что это радикально улучшит ситуацию. Банки могут перестраховываться и называть высокорисковыми все сомнительные операции — так что есть риск, что по сути ничего не изменится. Определение «высокорисковая операция» у каждого банка свое и критериев оценки рисков очень много.

Контекст. Рассылать банкам «черные списки» ЦБ начал с июля 2017 года, а уже к его концу в них оказалось более 600 тысяч клиентов. Банки начали массово «банить» их даже за незначительные нарушения. В 2017 году число предпринимателей, столкнувшихся с этой проблемой, выросло на 25%, а счет был заблокирован почти у каждого десятого такого клиента, говорилось в исследовании, проведенном на основе данных клиентов Альфа-банка, относящихся к малому бизнесу.

Бизнес-сообщество называло «черные списки» и блокировки одной из главных своих проблем. Об этом, в частности, предприниматели рассказывали главе ЦБ на декабрьской встрече в Bell Club. «Классическая ситуация: нам пришла крупная сумма денег от какого-то завода. При нашей проверке контрагент выглядел совершенно нормально, а с точки зрения ЦБ оказывался сомнительным. Но мы же не можем провести due diligence всех контрагентов!» — объяснял механизм один из участников той встречи, предприниматель Армен Меликян. 31 января Набиуллина заявила, что ЦБ пересмотрит механизм формирования «черных списков».

Анастасия Стогней