Банки заставят проверять клиентов из «черных списков»

Минфин предложил свой вариант борьбы с произволом банков по отношению к клиентам, попавшим в «черные списки» по закону о борьбе с отмыванием.

Что случилось. Минфин подготовил поправки в законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию террористов, главными жертвами которого стали предприниматели. Суть поправок описывает РБК.

Главная проблема с этим законом — отказ в проведении операций, которые показались банку сомнительными. Получив отказ, клиент может оказаться в формируемом ЦБ «черном списке». Оказавшись в нем, выбраться совсем непросто, зато почти гарантированно можно лишиться обслуживания вообще во всех банках.

• Предприниматели называли «черные списки» и блокировки одной из главных своих проблем — об этом, к примеру, много говорили гости BellClub на встрече с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в конце прошлого года. После этого ЦБ смягчил правила формирования списков.

Суть поправок. Минфин предлагает пойти еще дальше: для того чтобы банки не блокировали счета добросовестных клиентов, ведомство хочет законодательно ограничить основания для отказа в обслуживании. А именно — разрешить банкам блокировать операции только при одновременном наличии двух условий.

1. Если клиенту присвоен наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля (либо банк в течение года неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и направлял информацию о них в Росфинмониторинг).
2. Если у банка есть данные (а не подозрения, как в текущей версии закона), которые дают основания подозревать, что операции проводятся в целях отмывания или финансирования терроризма.

Кроме того, Минфин хочет обязать банки в течение пяти рабочих дней отвечать на письменные запросы клиентов-отказников о причинах отказа.

Но главное — запретить им использовать полученную от ЦБ информацию о нахождении клиента в «черном списке» в качестве единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.

Что мне с этого?

Если поправки Минфина пройдут, это будет очень хорошая новость для предпринимателей, оказавшихся в «черных списках» по ошибке или просто из-за нежелания банка рисковать и разбираться. Сколько таких в стране — сейчас сказать невозможно. «Черные списки» ЦБ формируются с 2017 года, но число попавших в них регулятор не раскрывает. Известно лишь, что уже на октябрь того же года отказниками числились 460 тысяч клиентов, пройти процедуру реабилитации с тех пор удалось примерно 17 тысячам.