ЦБ дополнит черные списки платформой-«светофором»

Банк России намерен внедрить совершенно новую систему оценки благонадежности клиентов банков, во многом заменяющую ставшие кошмаром бизнеса черные списки отказников по антиотмывочному закону, пишет «Коммерсант». Платформу-«светофор» KYC (know your customer), относящую клиентов к красной, желтой или зеленой зоне риска, будет поддерживать сам регулятор.

Детали

• Оценка клиента будет производиться более чем по 100 критериям, большинство из которых уже прописаны в антиотмывочных правилах. Только небольшая часть критериев будет закрытой, но зато «очень релевантной», пообещал на форуме Finopolis руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.
• ЦБ предполагает, что «красных» высокорисковых клиентов, чьи операции требуют онлайн-контроля, будет 0,6–0,9%, «желтых» (офлайн-контроль) — 0,4–0,6% от общего числа, а остальные окажутся в зеленой зоне и не потребуют повышенного внимания банкиров.
• Действующее законодательство не позволяет регулятору включаться в процесс оценки риска клиента или брать на себя комплаенс-процедуры, поэтому KYC потребует поправок к антиотмывочному закону (115-ФЗ) и закону «О банках и банковской деятельности». Но само решение должно и в будущем всегда оставаться за банком, подчеркивает ЦБ.
• Банкирам KYC в целом нравится — система по меньшей мере предполагает снижение их затрат на комплаенс, поскольку оценка будет бесплатно поступать прямо из ЦБ. Правда, пока непонятно, сколько будет стоить само обслуживание и интеграция системы, насколько релевантны будут оценки ЦБ и каким будет порядок исключения клиентов из красной зоны.
• Их клиенты опасаются, что красная зона KYC повторит историю черных списков банковских отказников, из которых одно время не было выхода. Но, если платформа уменьшит количество оснований, по которым к клиенту могут быть предъявлены претензии, это станет благом, говорит президент «Опоры России» Александр Калинин.
• Система уже протестирована в Сбербанке.

Узнать больше. В этом году ЦБ изменил правила составления черных списков клиентов. Они должны сократить число отказов в банковском обслуживании по формальным основаниям. А здесь можно прочитать рекомендации предпринимателям, как не попасть под антиотмывочный закон и разблокировать счета.