Россияне стали реже закрывать кредиты раньше срока

В 2019 году люди стали реже гасить кредиты досрочно — к такому выводу пришли в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), пишет РБК. За десять месяцев досрочно были закрыты 22,7% кредитов — это на 1,7 процентного пункта ниже, чем за весь прошлый год. И дело здесь вряд ли в сезонности, считают в НБКИ. Скорее всего, на снижение показателя повлияли падение доходов и рост закредитованности населения.

Детали. Число досрочно погашенных кредитов снижается второй год подряд. В 2017 году этот показатель составлял 28,3%, в 2018-м — 24,4% , в этом же году опустился до 22,7%. Причем в некоторых типах кредитов эта тенденция заметнее, чем в других. Например, россияне традиционно чаще досрочно гасят автокредиты: за 10 месяцев 2019 года этот показатель составил 30,1%. Но даже при том, что сама цифра — выше среднего значения, по сравнению с прошлым годом она упала на 4,9 процентного пункта. Точно так же на 3,2 процентного пункта, до 24,4%, упало досрочное погашение необеспеченных кредитов.

Некоторые банки заметили тенденцию, о которой говорит НБКИ, пишет РБК. Например, в ВТБ за полгода объем досрочных погашений упал на 8% по сравнению с тем же периодом 2018 года. Правда, Райффайзен банк заметил снижение только в ипотеке, а Сбербанк не зафиксировал тренда в принципе. Средний платеж по ипотеке в Сбербанке в четыре раза выше планового платежа, а по потребкредитам — в 2,3 раза. И показатель досрочного погашения за последние два года, наоборот, вырос, говорилось в исследовании Сбербанка, опубликованном в августе.
Люди стали реже досрочно гасить кредиты из-за роста их общего количества, считают в Moody’s. Причина в том, что банки за последние годы пытались «загрузить» людей кредитами, повышая лимиты и сроки. С этим соотносятся данные ЦБ: по предварительным подсчетам, на 1 октября долговая нагрузка населения составила 10,6% — это максимальный уровень с июля 2012 года.
Кроме того, на этот показатель может влиять снижение реальных доходов россиян, считают в рейтинговом агентстве «Эксперт РА»: люди все больше денег тратят на повседневные нужды и у них не остается средств, чтобы гасить кредиты с опережением.

Контекст. Высокая и, более того, растущая закредитованность населения — одна из главных причин, которая, по мнению экспертов, мешает выплачивать кредиты досрочно. Более того, один из главных героев экономических споров 2019 года — это пузырь на рынке кредитования. В первом полугодии необеспеченные потребкредиты стали единственным драйвером роста ВВП. Министр Максим Орешкин предрекает, что пузырь может лопнуть и привести к серьезному кризису. ЦБ утверждает, что опасности нет, но при этом ограничивает выдачу необеспеченных займов. The Bell изучил данные о кредитах и поговорил с экономистами, чтобы понять, есть ли кредитный пузырь на самом деле и что будет, если он лопнет.