ЦБ отозвал лицензию у QIWI Банка:

Банк России отозвал лицензию у кредитной организации QIWI Банк. Это первое подобное решение за полтора года.

Причины. Свое решение ЦБ аргументировал следующими причинами:

• многократное нарушение федеральных законов со стороны QIWI: Банк России за последний год пять раз вводил ограничения против организации;
• ЦБ обвинил QIWI Банк в том, что организация якобы «систематически допускала нарушения требований законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• деятельность QIWI, считают в Банке России, была нужна для проведения «высокорисковых операций» и переводов денег «теневому бизнесу»: криптообменникам, онлайн-казино, букмекерским конторам;
• сервисы QIWI Банка также якобы использовались для обхода наложенных ЦБ ограничений, считают в регуляторе;
• Банк России зафиксировал многочисленные случаи открытия QIWI-кошельков на чужие паспортные данные без ведома их обладателей.

В Банке России добавили, что направили в правоохранительные органы информацию об операциях с признаками уголовных преступлений. Информации о возбуждении каких-либо дел пока нет.

Масштаб. QIWI занимал 89-е место по величине активов в банковской системе РФ. В ЦБ считают, что банк нельзя считать «значимым кредитором реального сектора экономики». Регулятор заявляет, что ликвидация QIWI «не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчеты и переводы».

Как следует из данных сайта Banki.ru, активы QIWI составляют 77,9 миллиарда рублей. Для сравнения: активы банка «Тинькофф», занимающего 11-е место по величине активов, они превышают 2 триллиона рублей.

Платежные системы. Сервисы QIWI и Contact больше не работают, сообщают их пользователи и СМИ. Оба сервиса многие россияне использовали как внутри страны, так и для переводов за границу на фоне наложенных на российские банки санкций, сильно ограничивающих возможность обладателей российских счетов обмениваться деньгами с иностранными банками. Кроме того, кошельки этих сервисов позволяли оплачивать услуги в некоторых зарубежных сервисах — например, в игровом клиенте Steam.

Что еще. С 21 февраля ЦБ назначил в QIWI Банке временную администрацию, ее функции будет выполнять «Агентство по страхованию вкладов». QIWI Банк участвует в системе страхования вкладов — это значит, что вкладчикам выплатят 100 % остатка средств, но не более 1,4 миллиона рублей на вкладчика. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 6 марта — предварительно страховая ответственность QIWI Банка оценивается в 4,6 миллиарда рублей. Период ликвидации банка составит не менее года, пишет «РБК».

Обновление. Страхование вкладов не распространяется на средства в электронных кошельках, уточнили позднее в Банке России.

После заявления ЦБ депозитарные расписки QIWI обрушились на четверть на открытии торгов Мосбиржи.

Контекст. ЦБ оказывал давление на QIWI Банк как минимум с 2020 года, когда оштрафовал организацию на 11 миллионов рублей и временно ограничил большинство видов платежей иностранным компаниям.

Как писал The Bell, последствия ограничений QIWI помогли нивелировать санкции из полномасштабного российского вторжения в Украину. В частности, для организации оказались выгодными отключение российских банков от SWIFT и уход из России Mastercard и Visa, так как это привело к росту аудитории сервисов QIWI и Contact.

В августе 2023 года ЦБ предписал QIWI ограничить вывод средств на банковские счета с кошельков физлицами и снятие наличных, что привело к падению чистой выручки организации от всех платежных сервисов на 12,9 %.