Застраховано: 400 тысяч

Банкиры обсуждают инициативу депутатов

Госдума в пятницу одобрила в первом чтении законопроект об увеличении размера страхового возмещения по банковским вкладам граждан со 190 тыс. до 400 тыс. руб. По мнению авторов проекта -- депутатов Анатолия Аксакова и Владислава Резника, в 2007 году возникает явная социальная и экономическая потребность в повышении существующего уровня возмещения по вкладам. Согласно расчетам Агентства по страхованию вкладов, минимальный уровень достаточности фонда должен составлять 5% размера страховой ответственности. На 1 февраля 2007 года этот показатель составил 5,5%. Ожидается, что к середине 2007 года он возрастет до 6--6,5%.

Принятию законопроекта предшествовала дискуссия в Госдуме в начале февраля, в ходе которой выяснилось, что инициативу депутатов не поддерживают представители ЦБ, АСВ и Минфина. Член совета директоров ЦБ Михаил Сухов отмечал, что необходимо снизить бремя банкам, которые обязаны отчислять ежеквартально 0,15% от совокупного размера привлеченных вкладов. Глава АСВ Александр Турбанов ранее заявлял, что возможное снижение составит 0,02 процентных пункта. Соответствующее предложение будет рассмотрено 13 марта на совете директоров АСВ. В то же время, по мнению оппонентов депутатов, повышение страховой суммы сразу до 400 тыс., а не до 300 тыс. руб., как это планировалось еще пару месяцев назад, не окажет существенного влияния на повышение доверия населения к кредитным организациям. Газета «Время новостей» выяснила, что банкиры думают о решении Госдумы.

Насколько, по вашему мнению, увеличение суммы страхового покрытия до 400 тыс. руб. положительно повлияет на рост доверия населения к банкам?

Начальник финансово-экономического отдела КБ «Московский Капитал» Владимир НИЖНИК:

-- Доверие к банковской системе как таковое это не увеличит. Это увеличит сумму среднего вклада одного физического лица в один банк. Вместе с тем при этом произойдет некоторое перераспределение вкладов из государственных (Сбербанк, ВТБ-24) банков в другие кредитные организации, предлагающие более высокую процентную ставку по вкладам.

Вице-президент МДМ-банка Елена БУШНЯКОВА:

-- Безусловно, увеличение суммы выплат еще на 100 тыс. повысит доверие населения к банкам и к системе страхования вкладов в целом, поскольку многие клиенты сегодня вынуждены делить сумму размещения средств между несколькими банками.

Директор финансового департамента Бинбанка Алексей КИТАЕВ:

-- Система страхования вкладов задумывалась как инструмент страхования сбережений, размещенных в банках, прежде всего для мелкого и среднего вкладчика -- т.е. для большинства населения страны. Человек, имеющий вклад (замечу, только в одном банке!) на сумму 400 тыс. руб., -- это уже явно не среднестатистический россиянин. Поэтому старания депутатов здесь направлены явно не для защиты интересов большинства.

Начальник экономического департамента Московского индустриального банка Андрей ТИХОЦКИЙ:

-- Повышение суммы страхового возмещения приведет только к меньшей диверсификации вкладчиками своих вкладов по банкам. Что в первую очередь выгодно государственному Сбербанку.

Начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий ОРЛОВ:

-- Доверие населения к банкам зависит не только от величины страхового возмещения. Действительно, увеличение суммы положительно скажется на суммах, размещаемых в банках среди определенного сегмента клиентов, которые готовы размещать столь крупные суммы и ориентируются в первую очередь на возврат своих средств. В своем большинстве розничные клиенты располагают менее значительными свободными средствами.

Главный специалист департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Татьяна ЛУКЬЯНОВА:

-- Сейчас некоторые вкладчики дробят суммы сбережений и размещают их в разных финансовых институтах в надежде получить максимальную компенсацию по своим вкладам. Увеличение страхового покрытия будет способствовать повышению размера вкладов и большему доверию к частным банкам.

Начальник управления неторговых операций департамента розничного бизнеса Собинбанка Мария АНДРЕЕВА:

-- Безусловно, положительно. Увеличение суммы страхового возмещения прямо влияет на сумму вклада, которую может сделать вкладчик в одной кредитной организации, чьи предложения наиболее выгодны для него. При этом у частного клиента есть твердая гарантия, что его денежные средства защищены.

Считаете ли вы нынешние отчисления в фонд очень высокими? Станет ли снижение ставки отчислений всего на 0,02 процентных пункта существенным для банка?

Начальник управления расчетных продуктов и депозитов физических лиц Московского кредитного банка Владимир КУСТОВ:

-- В настоящее время установленная ставка отчислений в фонд страхования, составляющая 0,15%, является максимальным значением. И за недолгое время существования Системы страхования вкладов банки делали отчисления в фонд именно по максимальной ставке, так как было необходимо сформировать сам фонд на случай банкротства кого-либо банка. В настоящий момент снижение размера отчислений мы рассматриваем как положительный факт. Ведь средства, отчисляемые в фонд, -- это собственные деньги банков, которые обратно уже не возвращаются. В то же время, снижение ставки всего на 0,02% не будет существенным для МКБ.

Начальник экономического департамента Московского индустриального банка Андрей ТИХОЦКИЙ:

-- Дополнительные расходы в размере 0,6% годовых по привлечению вкладов физических лиц уже в настоящее время существенно увеличивают стоимость привлечения денежных средств у населения, с дальнейшим уменьшением ставки рефинансирования доля этой составляющей в стоимости ресурсов будет только увеличиваться. Это приводит к ряду негативных моментов. Включение страховых взносов в сумму расходов банков препятствует уменьшению процентных ставок по предоставляемым ими кредитам юридическим и физическим лицам, включая ипотеку. Величина страховых взносов включается в сумму расходов, относимых на себестоимость, и, таким образом, уменьшает получаемую банками прибыль, соответственно уменьшается и сумма налога на прибыль.

Что касается возможного снижения на 0,02 процентных пункта, то на наш банк это не окажет существенного влияния.

Вице-президент МДМ-банка Елена БУШНЯКОВА:

-- Текущий размер отчислений я считаю очень высоким, однако его снижение лишь на 0,02 процентных пункта не станет существенным для банка.

Начальник финансово-экономического отдела КБ «Московский Капитал» Владимир НИЖНИК:

-- При снижении процента отчислений банки смогут увеличить либо процентные ставки по депозитам, либо частоту начисления процентов, что в свою очередь повлияет на эффективную процентную ставку по вкладам. За 2006 год отчисления в ССВ составили 0,36% от всех расходов нашего банка. Поэтому снижение размера отчислений на 0,02% не окажет существенного влияния на банк в целом.

Директор финансового департамента Бинбанка Алексей КИТАЕВ:

-- Выплаты максимально установленной ставки 0,15% в квартал в настоящее время значительно уменьшает банковскую маржу, которая и так невелика в условиях снижения инфляции и ставки рефинансирования. Снижение ставки лишь на 0,02 процентных пункта всего лишь на 13% уменьшит отчисления банков, что не может радовать. Хотя это лучше, чем ничего.

Начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий ОРЛОВ:

-- Любой человек, считающий деньги, желает платить меньше, поэтому снижение отчислений -- это плюс. Для значительных объемов привлекаемых средств, даже 0,02 пункта -- это существенная величина.

Начальник управления неторговых операций департамента розничного бизнеса Собинбанка Мария АНДРЕЕВА:

-- Экономия будет не очень существенной, но сама инициатива снижения отчисления, конечно, приятна.