ЦБ решил сократить черные списки банковских клиентов

ЦБ намерен пересмотреть черный список клиентов, которым банки отказали в обслуживании на основании «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), заявила Эльвира Набиуллина на встрече с руководителями коммерческих банков. Цель — исключить «чрезмерное давление на добросовестный бизнес».

Что изменится? В черном списке планируют оставить только тех, кто совершал «самые рискованные операции», пообещала Набиуллина. Но никакой конкретики пока нет. Она появится уже на следующей неделе, пообещал The Bell председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Это будет документ внутреннего пользования, которым банки будут руководствоваться при внесении клиентов в черные списки. Процедуру реабилитации менять не планируется».

В чем проблема? В ЦБ и банки поступало много жалоб на блокировки по непроверенной информации, при этом выбраться из черного списка — даже после запуска соответствующей процедуры — было крайне проблематично.

• Об этом предприниматели рассказывали главе ЦБ и на декабрьской встрече в Bell Club. «Классическая ситуация: нам пришла крупная сумма денег от какого-то завода. При нашей проверке контрагент выглядел совершенно нормально, а с точки зрения ЦБ оказывался сомнительным. Но мы же не можем провести due diligence всех контрагентов!» — говорит один из участников той встречи, предприниматель Армен Меликян.
• Банкирам Набиуллина посоветовала уже сейчас «содержательно подходить к вопросу отказа» клиентам в обслуживании, «а не действовать формально». Предприниматели жаловались, что банкам часто проще заблокировать счета, чем разбираться в законности операций.
• Еще одна хорошая новость — ЦБ совместно с Росфинмониторингом намерены сократить список признаков сомнительных операций. В последнее время их стало так много, что в ноябре нам даже пришлось составить инструкцию, что делать, чтобы вас в них не заподозрили.

Контекст

• Рассылать банкам списки тех, кому ранее было отказано в обслуживании, ЦБ сам начал с июля 2017 года, а уже к его концу в черном списке оказалось более 600 тысяч клиентов. Все это привело к тому, что банки начали массово «банить» их даже за незначительные нарушения.
• В прошлом году после многочисленных жалоб заработал механизм реабилитации, но он оказался таким непростым, что породил только новые проблемы: чтобы не проводить сложную процедуру реабилитации, банки стали отказывать клиентам в обслуживании без официального оформления отказа.

Что мне с этого?

Пока ясности с тем, как этот карающий механизм будет работать дальше, не появилось, на всякий случай — здесь наша инструкция по поводу того, какие операции ЦБ и банки считают сомнительными, чем это грозит и что делать, чтоб случайно не нажить себе проблем.

Анастасия Стогней