Опасности льготной ипотеки, чем «Яндекс» ответил Сбербанку и как вести ЗОЖ на удаленке

Льготная ипотека перестала компенсировать вызванный ей же аномальный рост цен. ЦБ предупреждает о перегреве рынка

ЦБ ополчился против введенной весной программы льготной ипотеки под 6,5%, только что продленной до 1 июля 2021 года. Эльвира Набиуллина сегодня призвала «своевременно свернуть» программу, которая создала риск возникновения на рынке пузыря плохо обеспеченных кредитов, а главное — вызвала аномальный для кризиса резкий рост цен на недвижимость, который свел на нет выигрыш покупателей от низкого процента по льготным кредитам.

• «Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирование пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья», — заявила сегодня Набиуллина в Госдуме.
• Льготная ипотека была запущена в мае 2020 года как одна из антикризисных мер. Ипотека с пониженной ставкой в 6,5% выдается на покупку нового жилья. Максимальная сумма кредита для жителей столиц и их областей — 12 млн рублей, других регионов — 6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости жилья. Разницу между ставкой 6,5% и рыночной банкам возмещает государство.
• Первоначально программа была рассчитана на полгода — до начала ноября 2020-го. В октябре 2020 года премьер Мишустин продлил действие льготной ипотеки до 1 июля 2021 года.
• Это первое выступление с критикой льготной ипотеки лично главы ЦБ, но ее подчиненные говорят об опасностях программы с начала осени. В начале октября директор департамента обеспечения банковского надзора Центробанка Александр Данилов предупредил, что продление льготной ипотеки на 2021 год несет риски перегрева рынка из-за быстрого роста цен на жилье. Набиуллина 23 октября поддержала продление программы, но с оговоркой, что «нужно иметь в виду последствия». А 23 ноября зампред ЦБ Ольга Попова заявила, что рост цен на жилье «практически нивелировал» эффект льготной программы.
• По оценке Поповой, в регионах — лидерах по ипотечному кредитованию, например Москве и Московской области, цены на жилье за время действия программы выросли примерно на 16%. Похожие цифры приводят и аналитики. По данным сервисов Сбербанка, в третьем квартале цены на первичном рынке в среднем в России выросли на 8,6% к прошлому году, в Москве — на 9,3%, в Московской области — на 18,6%, а в некоторых регионах — на 20–25%.
• Отслеживающий цены на недвижимость портал IRN.ru называл ценовую динамику на российском рынке в 2020 году аномальной и, помимо низких ставок, называл и другие причины — переток в недвижимость денег с банковских вкладов из-за падения процентных ставок и нового налога на депозиты, а также ослабление рубля, развернувшее инвесторов к защитным активам, в число которых входит недвижимость.
• Свои опасения, связанные со льготной ипотекой, у Минфина. Замминистра Алексей Моисеев в начале октября говорил, что ипотека по слишком низким ставкам привлечет в банки недостаточно платежеспособных заемщиков, а их слишком «долгие» кредиты — создадут пузырь на рынке и «пирамиду для бюджета». «Мы не знаем, какая ставка будет через 10–15 лет», — признавал Моисеев, указывая, что 40% россиян не смогут вернуть ипотеку даже по нулевой ставке. ЦБ в начале сентября отмечал, что заемщики за прошедшие пять лет вдвое чаще стали брать потребкредиты на первоначальный взнос по ипотеке — и это еще до введения льготной ипотечной программы.

Что мне с этого?

В IRN.ru считают, что искусственный всплеск покупательской активности исчерпает себя еще до завершения программы льготной ипотеки — уже в начале 2021 года. Вместе с ним упадут и цены — причем «чем больше цены оторвутся от реальной платежеспособности населения, тем больше им придется припасть, когда допинг закончится или перестанет приносить результаты».

ДЕНЬГИ

Производитель МС-21 в «черном списке»

РИА «Новости» изучили предварительный вариант «черного списка», в который США собираются внести 89 китайских и 28 российских компаний. Важно понимать, что речь идет не о санкциях в обычном понимании этого слова. В случае утверждения списка американским компаниям для поставок своей продукции его участникам придется получать специальную лицензию, в которой правительство чаще всего отказывает. Единственный российский участник списка, о котором сообщило РИА, — НПК «Иркут», которая производит новый российский среднемагистральный самолет МС-21 и участвует в производстве «Суперджетов». Главную американскую деталь МС-21 — двигатель Pratt&Whitney, с которым проходило большинство испытаний, — уже давно решено заменить на российский ПД-14, который сейчас проходит доработку. Но американские детали в самолете все еще предполагаются — например, в авионике.

Slack снова продается

Рабочий мессенджер Slack, который так удачно провел IPO за полгода до начала пандемии, что после этого подешевел почти вдвое и даже в условиях удаленки не смог дорасти обратно до цены размещения, может совершить новую выгодную сделку. WSJ сегодня сообщила, что покупкой Slack интересуется разработчик корпоративного ПО Salesforce. Сумма обсуждаемой сделки пока не известна, но оценка явно составит выше нынешней капитализации Slack в $17 млрд, пишет WSJ. На новостях котировки компании взлетели на 21,7%.

ТЕХНОЛОГИИ

Чем «Яндекс» ответил Сбербанку

«Яндекс» провел свою большую ежегодную конференцию-презентацию YaC 2020 — примерно в таком же формате, как Сбербанк (предзаписанный фильм с анонсами и интервью), но со скидкой на аудиторию (вместо Михаила Боярского — Алексей Пивоваров). Обошлось без больших новостей. Главными стали запуск доставки из сторонних интернет-магазинов через приложение Go («Яндекс» собирается стать крупнейшим в России игроком в e-commerce, заявил управляющий директор компании Тигран Худавердян, — но других реальных новостей о e-commerce пока нет) и новая умная колонка с экраном «Станция Макс». Запись посмотреть можно здесь, а мы вели трансляцию главного в телеграм-канале The Bell Tech.

ПРАКТИКА

Американцы побежали за вторыми паспортами

У фирм, организующих получение гражданства за инвестиции — так называемых «золотых паспортов», — вал новых клиентов: впервые в истории второе гражданство стали массово получать американцы, пишет Bloomberg. На это есть несколько причин. Во-первых, во время пандемии второй паспорт может значительно расширить свободу передвижения по миру, с которой у американцев раньше проблем не было. А во-вторых и в-главных, американцы боятся, что после победы Джо Байдена налоги будут повышены, а возможности их оптимизировать — значительно сужены. Последним известным покупателем кипрского паспорта (успел до закрытия программы) стал экс-глава и совладелец Google Эрик Шмидт (состояние $19,4 млрд).

Как людям удается сделать удаленку здоровой

Вы наверняка задавали себе вопрос: стали ли вы вести более здоровый образ жизни на удаленке? Две трети американцев (скорее всего, это не те, чьим единственным упражнением был поход до метро или на обед из офиса) говорят, что да. Quartz опросил своих читателей о том, какие новые здоровые привычки они приобрели, и подвел итоги: как заменить время, которое раньше тратили на дорогу на работу, упражнениями, использовать преимущества домашней готовки, улучшить сон и эмоциональную обстановку дома.