Без радикализма

Чтобы цб начал проводить банковскую реформу, потребовалось сменить его главу. и хотя новое руководство тоже не торопится, перемены налицо

Банковская тематика не сходила с первых полос деловых изданий последние две недели. Поводов для этого было предостаточно, начиная со скандала, который вызвало заявление бывшего главы Центробанка Виктора Геращенко в минувший четверг в «Вестнике Банка России» должно было появиться принятое 28 мая указание ЦБ за номером 1154-У, вносящее изме нения в процесс отзыва банковских лицензий. Главное новшество сводится к тому, что если раньше ЦБ, осуществляющий надзорные функции, имел право отзывать лицензии у банков, не отвечавших определенным требо ваниям, то теперь прямо перечислены основания, по которым он обязан это делать. По мысли ряда комментировавших документ экспертов, несмотря на то, что большинство «запретительных» нормативов не изменилось (один из немногих добавленных пунктов рушение закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем), простое изменение модальности дейст вий ЦБ должно привести к отзыву лицензий более чем у трети имеющихся ныне банков. По разным оценкам, из 1270 кредитных организаций, получивших в свое время лицензии, примерно 400-450 не отвечают существую щим требованиям.

Однако сенсации пока не случилось. Вместо текста пресловутого указания на сайте ЦБ появился посвященный ему пресс-релиз Депар тамента внешних и общественных связей Банка России. Пресс-релиз подтверждает, что отныне ЦБ будет обязан отзывать лицензии у банков, не отвечающих нормативу достаточности капитала. Но одновременно содержит следующее заявление: «Вместе с тем приведенные отдель ными средствами массовой информации данные о том, что Банк России отзовет с 13 июня 2002 года 400 лицензий в связи с тем, что собственные средства банков ниже млн. евро, не соответствуют действительности».

Впрочем, вопрос, сколько банков лишится лицензии сейчас, а сколько потом, не столь принципиален. Важно, что теперь у ЦБ есть не только права, но и обязательства. О необходи мости подобных нововведений на страницах «Журнала» (№11 от 22 марта) рассуждал Гарегин Тосунян, возглавивший вскоре после отставки Геращенко Ассоциацию российских банков. По его мнению, «проблемные» банки, у которых давно следовало отозвать лицензию, представляли и продолжают представлять угрозу для всей банковской системы России. Кризисы середины и второй половины 90-х были в значительной степени спровоцированы бездеятельностью ЦБ, который все эти годы медлил с отзывом лицензий, несмотря на то, что провинности банков подпадали под все критерии, установленные самим же надзорным органом. При Викторе Геращенко руководство Банка России объясняло свою осторожность в деле реструктуризации тем, что банковская система еще до конца не восстановилась после событий четырехлетней давности и радикальные меры могут привести к очеред ному кризису. Новое руководство придержи вается другой точки зрения.

Выступая в начале июня на международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, председатель Центробанка Сергей Игнатьев отметил, что период «зализывания ран» после кризиса 1998 года благополучно завершен. А это значит, что самое время переходить к очередному этапу банковской реформы. Именно это выступление, как считают многие комментаторы, и повлияло на распространение слуха о скорых гонениях на кредитные организации.

Признавая, что сокращение их количества должно благотворно сказаться на качестве банковской системы, новое руководство ЦБ несклонно делать ставку только на крупные банки, как это предлагалось в концепции реформы, предложенной в свое время комиссией РСПП во главе с Александром Мамутом. Стараниями Виктора Геращенко эта концепция была тогда отвергнута. В результате длительных дискуссий правительство приняло концепцию, по сути замораживающую положение дел на длительный срок. Новую программу, в соответствии с которой собирается действовать нынешнее руководство ЦБ в ближайшие годы, в Санкт-Петербурге изложил один из ее авторов, первый зампред ЦБ Андрей Козлов. По сути она стала воплощением идей, которые он высказывал задолго до своего назначения. Еще в июле прошлого года в одном из интервью Козлов критиковал подход, предложенный РСПП. Александр Мамут предлагал тогда повысить планку уставного капитала до 100 млн. долларов, что привело бы к закрытию большинства банков. Сейчас уставной капитал для вновь создаваемых банков равен 5 млн. евро, и в дальнейшем собственные средства банка, необходи мые для того чтобы работать с чужими деньгами, не должны опускаться ниже уровня уставного капитала. Полемизируя со сторонниками укрупнения российских банков путем введе ния более высоких требований к собственному капиталу, Андрей Козлов вполне резонно замечал, что «административными мерами капитализацию банковской системы не увеличишь». Для решения этой задачи, по мнению Козлова, «нужно сделать банковский бизнес привлекательным и прибыльным, чтобы в этот бизнес потек капитал. И тогда банки сами будут заинтересованы в увеличении своего капитала. ... Если в стране сложится ситуация, когда спрос на банковские услуги будет расти и банковская деятельность станет прибыльной, капитал сам пойдет, сам будет увеличиваться и банки сами начнут объединяться. А если пытаться их опять загнать в какую-то искусственную, кем-то придуманную схему, то ничего, кроме слома существующей системы, не получится, новой не возникнет».

Нынешний вариант реформы построен на компромиссе между стремлением к концентрации банковского капитала и мерами, стимулирующими развитие средних банков и конкуренции между ними. Повышенные требования к капиталу будут вводиться постепенно, начиная с 2005 года. Таким образом, мелкие банки получат время для того, чтобы попытаться достичь уровня «середняков».

Так что «зачистка» в банковском секторе все-таки произойдет. И руководствоваться «ликвидаторы» будут не только размерами. По словам Андрея Козлова, прежде чем вводить единую систему гарантирования вкладов, ЦБ проверит все без исключения кредитные организации, в том числе и на предмет «качества» капитала. Как заявил на конгрессе Сергей Игнатьев, «повышение капитализации российских банков является одной из самых актуальных задач банковского сектора. Но капитализация должна быть реальной, а не искусственной. В самое ближайшее время Центральный банк будет разбираться с фактами искусственной накачки капитала». Учитывая, что основанием для лишения лицензии может быть не только недостаточность собственных средств, но и предоставление недостоверной отчетности, вполне возможно, что вдобавок к паре сотен мелких банков лицензий лишится паратройка крупных. Недовольство деятельностью «сырьевых» финансовых учреждений, которые по существу являются финансовыми департаментами предприятий топливно-энергетического комплекса, со стороны ЦБ уже прозвучало. В своем докладе на конгрессе один из представителей Банка России недвусмысленно дал понять, что «сырьевые» банки по заданию своих российских клиентов просто «прячут» их валютные средства за границей, чтобы избежать рисков, связанных с политической и экономической нестабильностью в стране. Надежды на то, что эти деньги будут в скором времени работать в России, практически нет. К тому -же подобные действия российских бизнесменов часто отвращают иностранных инвесторов от того, чтобы вкладывать свои капиталы в Россию. Поэтому вполне возможно, что уже в ближайшем будущем банковский рынок ждут серьезные перемены.