Что делать с валютой в банках? Инструкция The Bell

Прошлая неделя стала проверкой на стрессоустойчивость для владельцев иностранной валюты. Крупные банки, в частности «Тинькофф», Райффайзенбанк и Росбанк, объявили, что планируют поднять или ввести комиссии за обслуживание валютных счетов. Кроме того, «АТОН» предупредил своих клиентов о риске блокировки валюты на счетах в российских банках. Из-за мер валютного контроля без проблем снять валюту клиенты банков в России не могут. Мы спросили экспертов, что все-таки с ней можно сделать. Однозначно хороших решений — нет, но есть временные.

Перевести в другой банк

Многие крупные банки пока не заявляли о планах вводить или повышать комиссии, поэтому валюту можно перевести к ним, но перед этим нужно внимательно изучить условия в конкретном банке. К примеру, «Тинькофф» сообщил, что до конца июня обнулит комиссию за безналичные SWIFT-переводы. Райффайзенбанк, наоборот, повысил комиссии: за переводы на счета в других банках будут взимать 3% в отделении, через «Райффайзен-Онлайн» или с помощью автоплатежа — 2%. Но отправить деньги в банк, который отключен от SWIFT, таким способом не получится.

У такого варианта есть несколько минусов. Тем, кто покупал валюту до 9 марта, важно помнить, что они потеряют возможность ее обналичить без перевода в рубли при зачислении средств на новый счет. Кроме того, не исключено, что и в новом банке в скором времени будет введена комиссия за обслуживание валютных счетов. С большой вероятностью комиссии получат широкое распространение уже в ближайшие месяцы, говорил The Bell управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Против этого, правда, выступил ЦБ, но как это повлияет на решения банков о повышении ставок — пока неясно.

Сохранить валюту можно переведя его со счета на вклад и зафиксировав ставку на срок от 3 до 12 месяцев, советует управляющий директор «Финуслуг» Игорь Алутин. По данным проекта, сейчас средние ставки по вкладам в долларах составляют 0,48–0,71% в зависимости от срока, в евро — 0,31–0,6% годовых. ЦБ подчеркивал, что по уже открытым вкладам банки не могут менять условия.

Перевести на брокерский счет

Валюту можно вывести на брокерский счет. Но тот же «Тинькофф» уже заявил, что и там будет взимать комиссию за хранение долларов, евро, фунтов и франков. Какими будут условия, пока неизвестно, банк пообещал раскрыть их позже. Другие банки пока к таким мерам не прибегали, но не исключено, что могут в будущем.

Еще один риск хранения валюты на брокерском счету — санкции. В случае санкций против Национального клирингового центра валюта на брокерских счетах, скорее всего, будет заморожена, потому что через него проходят все расчеты, пояснял The Bell директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров. По словам Беликова, полной потери средств все же можно будет избежать: инвесторы не смогут продать валюту на бирже, но смогут конвертировать ее в рубли по внутренним курсам банков (подробнее о возможных санкциях против НКЦ мы писали здесь).

Обналичить

Выйти в кэш, взять паузу и посмотреть, как будет выглядеть фондовый рынок через некоторое время — сейчас лучшая стратегия, считает управляющий директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Сергей Беляев.

Однако снять валюту получится не у всех. Те, кто купил ее до 9 марта, могут обналичить не более $10 000 или эквивалент этой суммы в другой валюте в каждом банке — при этом валюта есть далеко не в каждом отделении, за ней придется охотиться. Зачисленную после этой даты валюту нельзя получить как минимум до 9 сентября. Остается только перевести ее на иностранный счет и обналичить за рубежом.

Перевести на зарубежный счет

ЦБ сейчас разрешает переводить в месяц до $150 000 или эквивалент в валюте на зарубежные счета себе или другим людям. Россияне могут открыть иностранный счет в Турции, Сербии, Грузии и странах СНГ, перечисляет независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Как об этом отчитываться и какие налоги, возможно, придется заплатить, мы объясняли здесь.

Здесь тоже важно уточнять условия в каждом конкретном банке, подчеркивает эксперт. По счетам в евро за границей тоже могут быть отрицательные ставки. Деньги также можно вывести на иностранный брокерский счет и инвестировать их за рубежом, но тут нужно правильно выбрать брокера — в некоторых странах инвесторам с российским паспортом «могут указать на дверь» или ограничить операции.

Кроме того, инвестировать с иностранных брокерских счетов сейчас фактически можно только на долгий срок. Вывод валюты от продажи ценных бумаг на иностранные брокерские счета без решения специальной правительственной комиссии будет считаться нарушением действующих условий валютного регулирования. О том, какие доходы под это попадают и чем это грозит инвесторам, мы рассказывали тут.

Перевести в рубли

Рублевые депозиты — сейчас наиболее надежный инструмент с гарантированной доходностью, считает управляющий директор «Финуслуг» Игорь Алутин. В некоторых банках еще можно найти ставки 10–11% годовых.

Но тех, кто покупал валюты после начала военной операции, такой вариант вряд ли устроит. Рубль стремительно укреплялся последние месяцы. В конце мая курс опускался ниже 56 рублей за доллар — впервые с февраля 2018 года.

Перевести в ценные бумаги или другие активы

Альтернатив, куда можно переложить валюту, у россиян немного, указывает Алутин. Помимо конвертации в рубли, есть также недвижимость и золото. В России сейчас можно инвестировать только в российские бумаги, уверен гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. Покупать за валюту иностранные бумаги на СПБ бирже не стоит, согласна Смирнова. О рисках, связанных с вложениями в иностранные ценные бумаги в России, мы подробно рассказывали здесь.